Inmiddels komt er enige vorm van competitie rondom de bankspaarrentes. Voor de oudedagvoorziening zijn bankspaarproducten goed te gebruiken en vaak gebaseerd op een spaarrente vergoeding. ABN, AEGON, Delta Lloyd, Fortis, OHRA, Rabo & SNS hebben producten voor de opbouwende en uitkerende fase.
Zie voor rentes banksparenkeuze.nl en voor verdere verwijzingen het artikel op mijngeld blog
Hieronder nog even de uitleg over banksparen en de oudedagvoorziening:
(bron en copyright wiki)
Voor het zelf fiscaal gefaciliteerd sparen voor de oudedag konden werknemers en zelfstandig ondernemers tot het invoeren van het banksparen uitsluitend gebruik maken van een lijfrenteverzekering. Sinds 2008 kan dit ook zonder verzekeringselement, zowel voor de opbouwfase als voor de uitkeringsfase. Tussen de opbouwfase en de uitkeringsfase kan geswitched worden van een verzekering naar banksparen en omgekeerd.
Opbouwfase banksparen:
Mits een pensioentekort aangetoond kan worden is de betaalde inleg tot een bepaald maximum fiscaal aftrekbaar in box 1 als uitgaven voor inkomensvoorzieningen. Over het opgebouwde kapitaal hoeft ook geen vermogensrendementsheffing betaald te worden. Over de uitkering dient wel inkomstenbelasting betaald te worden, deze valt onder de periodieke uitkeringen en verstrekkingen in box 1.
Deelname kan met een speciale geblokkeerde spaarrekening (lijfrentespaarrekening) of geblokkeerde beleggingsrekening (lijfrentebeleggingsrecht). De term "lijfrente" wordt hier gebruikt hoewel het geen verzekering is.
Uitkeringsfase banksparen:
Het opgebouwde kapitaal aangewend voor een recht op een periodieke uitkering gedurende een bepaalde periode (annuïteit); deze periode hangt niet af van het in leven zijn van de verzekerde: het recht gaat bij overlijden over op de erfgenamen. Eisen:
de eerste termijn wordt uitgekeerd uiterlijk in het kalenderjaar waarin de 70-jarige leeftijd wordt bereikt
ingeval de eerste termijn wordt uitgekeerd vóór het kalenderjaar waarin de 65-jarige leeftijd wordt bereikt, bedraagt de periode tussen de eerste termijn en de laatste termijn ten minste 20 jaar, vermeerderd met het aantal jaren dat de verzekeringnemer jonger is dan 65 jaar ten tijde van het uitkeren van de eerste termijn (ruwweg: minstens tot 85-jarige leeftijd)
ingeval de eerste termijn wordt uitgekeerd na het kalenderjaar waarin de 64-jarige leeftijd wordt bereikt, bedraagt de periode tussen de eerste termijn en de laatste termijn ten minste 5 jaar indien het gezamenlijke bedrag aan termijnen in een kalenderjaar niet meer beloopt dan € 19 761, en ten minste 20 jaar bedraagt indien het gezamenlijke bedrag aan termijnen in een kalenderjaar meer beloopt dan dat bedrag
Banken bieden speciale rekeningen aan voor banksparen, aparte voor de opbouwfase en voor de annuïteit. Sommige banken bieden maar één van de twee.
29-12-2008
26-12-2008
Bankspaarhypotheek ZekerPlusHypotheek financieel product van 2008
Bij de derde jaargang van deze verkiezing van het beste financiële product van het jaar wint de ZekerPlusHypotheek van Delta Lloyd goud. Dit product koppelt banksparen aan een hypotheek en scoort daarmee bij de jury hoog op transparantie, kosten en innovatie.
Lees het volledige artikel op overgeld
Hieronder de relevante info m.b.t. ZekerPlus hypotheek:
Banksparen wint terrein
De ZekerPlusHypotheek was eigenlijk al in 2007 in kannen en kruiken, vertellen Erica Blom (directeur marketing en verkoop van Delta Lloyd) en Cyril Meijers (marketing manager Delta Lloyd Bank). De onderhandelingen met de fiscus duurden echter even, zodat de hypotheek dit jaar januari op de markt kwam. Het eerste product waarbij het bedrag ter aflossing van de hypotheek op een geblokkeerde spaarrekening wordt gespaard. Met banksparen.
Net als bij een traditionele spaarhypotheek waar de opbouw van het aflossingskapitaal via een verzekering loopt, is ook bij de ZekerPlusHypotheek de vermogensopbouw (tot een maximum) vrijgesteld van heffing in box 3. Ook verzekeringskosten worden bij banksparen vermeden. „Leg je €100 in, dan komen die €100 ook echt terecht op de spaarrekening”, stelt Meijers.
De timing van de introductie was uitermate goed, stelt Blom terugkijkend. Niet alleen hebben klanten van de ZekerPlusHypotheek geen last van de aandelenmalaise, ook de woekerpolisaffaire stond toen op haar hoogtepunt. Meer dan ooit kijken consumenten nu naar de hoogte van de kosten. Wel ging de introductie van banksparen als geheel minder soepel. Met name verzekeraars hadden veel kritiek op deze concurrent van spaar- en beleggingsverzekeringen. „Bij ons is echter steeds het uitgangspunt geweest om het beste product voor onze klanten te bieden, of dat nu een bank- of verzekeringsproduct is”, stelt Blom. „We bieden beide aan, de klant heeft de keuze.”
Ook veel adviseurs zijn volgens Meijers om. Onder meer omdat consumenten er zelf naar vragen. „Dat je ter aflossing van een hypotheek ook gewoon bij de bank kunt sparen, dát is inmiddels toch echt wel bij consumenten geland. Dit is nu op één na ons populairste hypotheekproduct én de snelste groeier.”
Lees het volledige artikel op overgeld
Hieronder de relevante info m.b.t. ZekerPlus hypotheek:
Banksparen wint terrein
De ZekerPlusHypotheek was eigenlijk al in 2007 in kannen en kruiken, vertellen Erica Blom (directeur marketing en verkoop van Delta Lloyd) en Cyril Meijers (marketing manager Delta Lloyd Bank). De onderhandelingen met de fiscus duurden echter even, zodat de hypotheek dit jaar januari op de markt kwam. Het eerste product waarbij het bedrag ter aflossing van de hypotheek op een geblokkeerde spaarrekening wordt gespaard. Met banksparen.
Net als bij een traditionele spaarhypotheek waar de opbouw van het aflossingskapitaal via een verzekering loopt, is ook bij de ZekerPlusHypotheek de vermogensopbouw (tot een maximum) vrijgesteld van heffing in box 3. Ook verzekeringskosten worden bij banksparen vermeden. „Leg je €100 in, dan komen die €100 ook echt terecht op de spaarrekening”, stelt Meijers.
De timing van de introductie was uitermate goed, stelt Blom terugkijkend. Niet alleen hebben klanten van de ZekerPlusHypotheek geen last van de aandelenmalaise, ook de woekerpolisaffaire stond toen op haar hoogtepunt. Meer dan ooit kijken consumenten nu naar de hoogte van de kosten. Wel ging de introductie van banksparen als geheel minder soepel. Met name verzekeraars hadden veel kritiek op deze concurrent van spaar- en beleggingsverzekeringen. „Bij ons is echter steeds het uitgangspunt geweest om het beste product voor onze klanten te bieden, of dat nu een bank- of verzekeringsproduct is”, stelt Blom. „We bieden beide aan, de klant heeft de keuze.”
Ook veel adviseurs zijn volgens Meijers om. Onder meer omdat consumenten er zelf naar vragen. „Dat je ter aflossing van een hypotheek ook gewoon bij de bank kunt sparen, dát is inmiddels toch echt wel bij consumenten geland. Dit is nu op één na ons populairste hypotheekproduct én de snelste groeier.”
08-12-2008
Hypotheekverstrekkers laten kansen liggen door gebrekkige online informatie over bankspaarproduct
In de WebExcellence Benchmark 2008 van DCE consultants is de toegankelijkheid en functionaliteit van websites gemeten van de belangrijkste hypotheekverstrekkers in Nederland. Uit het onderzoek blijkt dat hypotheekverstrekkers hun informatieaanbod veel meer moeten afstemmen op de persoonlijke behoefte van de klant. Winnaar Postbank komt goed uit het onderzoek naar voren dankzij de hoge scores op het gebied van informatieverstrekking. Andere aanbieders blijven op dit gebied achter. MoneYou scoort hoog op het gebied van interactie- en transactiemogelijkheden.
Met de ophef rondom woekerpolissen en kostentransparantie is de rol van informatieverstrekking erg belangrijk geworden. Door het online informatieaanbod goed op orde te hebben en dit meer af te stemmen op de persoonlijke behoeften van de klant, en door het inzetten van chat-, mail- en belfuncties via de site kunnen hypotheekaanbieders potentiële klanten winnen. Ook doelgroepgerichte informatie (starters, gezinnen, senioren) en de mogelijkheid om informatie in een andere taal te bekijken zullen de prestaties van hypotheekverstrekkers verbeteren.
Net als in de zorgverzekeringenmarkt wordt internet ook voor hypotheekverstrekkers een steeds belangrijkere afzetmarkt. Uit het onderzoek blijkt echter dat 70% van de aanbieders geen mogelijkheid biedt tot persoonlijk productadvies. De overige 30% heeft een zeer simpele module die op basis van een minimaal aantal gegevens advies geeft. Wat betreft het aan de consument bieden van diverse inactieve contactmogelijkheden lopen MoneYou, Rabobank en SNS Bank voorop. MoneYou biedt als enige de mogelijkheid tot tracking/tracing van een hypotheekaanvraag.
Met de komst van de Wet Banksparen per 1 januari 2008 is het ook voor banken mogelijk om een fiscaal aantrekkelijk product aan te bieden voor het sparen voor pensioen of het aflossen van een hypotheek. Tot nu toe blijkt dat een groot aantal banken gebruik maakt van de nieuwe bankspaarformule. Toch kent de meerderheid van de woningbezitters banksparen niet terwijl uit onderzoek van Eigen Huis Magazine is gebleken dat 71% van de mensen na een eerste uitleg over banksparen verder geïnformeerd wil worden over de mogelijkheden met betrekking tot een hypotheek. Het wordt niet uitgesloten dat bankspaarproducten de huidige spaar- en beleggingshypotheken gaan vervangen. Redenen hiervoor zijn de lage kosten van het product, de veiligheid en de inzichtelijkheid.
Lees hier verder voor de belangrijkste conclusies
Met de ophef rondom woekerpolissen en kostentransparantie is de rol van informatieverstrekking erg belangrijk geworden. Door het online informatieaanbod goed op orde te hebben en dit meer af te stemmen op de persoonlijke behoeften van de klant, en door het inzetten van chat-, mail- en belfuncties via de site kunnen hypotheekaanbieders potentiële klanten winnen. Ook doelgroepgerichte informatie (starters, gezinnen, senioren) en de mogelijkheid om informatie in een andere taal te bekijken zullen de prestaties van hypotheekverstrekkers verbeteren.
Net als in de zorgverzekeringenmarkt wordt internet ook voor hypotheekverstrekkers een steeds belangrijkere afzetmarkt. Uit het onderzoek blijkt echter dat 70% van de aanbieders geen mogelijkheid biedt tot persoonlijk productadvies. De overige 30% heeft een zeer simpele module die op basis van een minimaal aantal gegevens advies geeft. Wat betreft het aan de consument bieden van diverse inactieve contactmogelijkheden lopen MoneYou, Rabobank en SNS Bank voorop. MoneYou biedt als enige de mogelijkheid tot tracking/tracing van een hypotheekaanvraag.
Met de komst van de Wet Banksparen per 1 januari 2008 is het ook voor banken mogelijk om een fiscaal aantrekkelijk product aan te bieden voor het sparen voor pensioen of het aflossen van een hypotheek. Tot nu toe blijkt dat een groot aantal banken gebruik maakt van de nieuwe bankspaarformule. Toch kent de meerderheid van de woningbezitters banksparen niet terwijl uit onderzoek van Eigen Huis Magazine is gebleken dat 71% van de mensen na een eerste uitleg over banksparen verder geïnformeerd wil worden over de mogelijkheden met betrekking tot een hypotheek. Het wordt niet uitgesloten dat bankspaarproducten de huidige spaar- en beleggingshypotheken gaan vervangen. Redenen hiervoor zijn de lage kosten van het product, de veiligheid en de inzichtelijkheid.
Lees hier verder voor de belangrijkste conclusies
Consument kiest voor hypotheekvormen die zekerheid bieden
Huizenkopers in Nederland laten zich tegenwoordig bij voorkeur informeren over de aflossingsvrije- en de spaarhypotheek. Ook de klassieke annuïteiten- en lineaire hypotheek kunnen weer op de aandacht van de consument rekenen. De consument kiest daarmee vooral voor zekerheid. Dit blijkt uit onderzoek van Nationale-Nederlanden en onderzoeksbureau Ruigrok NetPanel.
Het onderzoek is gehouden onder 523 consumenten die het afgelopen jaar een huis hebben gekocht, die plannen hebben om het komende jaar een huis te kopen of die afgelopen jaar van plan waren om een huis te kopen maar hiervan hebben afgezien. Driekwart van de respondenten vindt dat de huidige financiële marktontwikkelingen vragen om hypotheken die zekerheid bieden. Lage maandlasten vinden zij het belangrijkste (61%), evenals zekerheid bij veranderingen in de persoonlijke situatie (49%) en de zekerheid om alles af te kunnen betalen op de einddatum van de hypotheek (40%). "We zien wel een duidelijke voorkeur voor hypotheekvormen die zekerheid bieden, zoals de aflossingsvrije en spaarhypotheek", aldus directeur Bancair Nationale-Nederlanden Erik Muetstege. "Daarnaast zijn consumenten weer geïnteresseerd in de traditionele annuïteiten- en lineaire hypotheken."
BankSpaar Plus Hypotheek
De spaarhypotheek is populair vanwege de behoefte aan veiligheid, zekerheid én een gegarandeerd eindkapitaal. Toch sloot slechts 5% van de mensen die recent een huis kochten een bankspaarhypotheek. "Dit lage percentage verklaar ik uit de onbekendheid van banksparen bij de consument,", aldus Muetstege. "Want de bankspaarhypotheek sluit perfect aan bij de consument van nu. De BankSpaar Plus Hypotheek van Nationale-Nederlanden heeft bijvoorbeeld een unieke loyaliteitsbonus die zorgt voor lage maandlasten. Daarnaast wordt optimaal geprofiteerd van de fiscale aftrekbaarheid." Nationale-Nederlanden beloont trouwe klanten met een loyaliteitsbonus die kan oplopen tot 10% van het doelkapitaal. Consumenten hoeven hierdoor zelf nog maar 90% van hun doelkapitaal bij elkaar te sparen.
Met de nieuwe BankSpaar Plus Hypotheek combineert Nationale-Nederlanden traditionele zekerheid met een moderne vorm van sparen. "Voor consumenten die willen weten waar ze aan toe zijn is de BankSpaar Plus Hypotheek een uitstekende keuze."
Voorzichtig, maar niet somber
De resultaten van het onderzoek geven, naast inzicht in de voorkeur voor hypotheekvormen, ook aan dat consumenten op dit moment weliswaar zekerheid zoeken maar niet somber zijn over de eigen woning. Ruim driekwart van de mensen die het afgelopen jaar een huis kochten, denkt dat de waarde van hun woning gelijk blijft of zelfs in waarde stijgt. Slechts 7% van de mensen die het afgelopen jaar een huis hebben gekocht, zou hier nu vanaf zien.
Het onderzoek is gehouden onder 523 consumenten die het afgelopen jaar een huis hebben gekocht, die plannen hebben om het komende jaar een huis te kopen of die afgelopen jaar van plan waren om een huis te kopen maar hiervan hebben afgezien. Driekwart van de respondenten vindt dat de huidige financiële marktontwikkelingen vragen om hypotheken die zekerheid bieden. Lage maandlasten vinden zij het belangrijkste (61%), evenals zekerheid bij veranderingen in de persoonlijke situatie (49%) en de zekerheid om alles af te kunnen betalen op de einddatum van de hypotheek (40%). "We zien wel een duidelijke voorkeur voor hypotheekvormen die zekerheid bieden, zoals de aflossingsvrije en spaarhypotheek", aldus directeur Bancair Nationale-Nederlanden Erik Muetstege. "Daarnaast zijn consumenten weer geïnteresseerd in de traditionele annuïteiten- en lineaire hypotheken."
BankSpaar Plus Hypotheek
De spaarhypotheek is populair vanwege de behoefte aan veiligheid, zekerheid én een gegarandeerd eindkapitaal. Toch sloot slechts 5% van de mensen die recent een huis kochten een bankspaarhypotheek. "Dit lage percentage verklaar ik uit de onbekendheid van banksparen bij de consument,", aldus Muetstege. "Want de bankspaarhypotheek sluit perfect aan bij de consument van nu. De BankSpaar Plus Hypotheek van Nationale-Nederlanden heeft bijvoorbeeld een unieke loyaliteitsbonus die zorgt voor lage maandlasten. Daarnaast wordt optimaal geprofiteerd van de fiscale aftrekbaarheid." Nationale-Nederlanden beloont trouwe klanten met een loyaliteitsbonus die kan oplopen tot 10% van het doelkapitaal. Consumenten hoeven hierdoor zelf nog maar 90% van hun doelkapitaal bij elkaar te sparen.
Met de nieuwe BankSpaar Plus Hypotheek combineert Nationale-Nederlanden traditionele zekerheid met een moderne vorm van sparen. "Voor consumenten die willen weten waar ze aan toe zijn is de BankSpaar Plus Hypotheek een uitstekende keuze."
Voorzichtig, maar niet somber
De resultaten van het onderzoek geven, naast inzicht in de voorkeur voor hypotheekvormen, ook aan dat consumenten op dit moment weliswaar zekerheid zoeken maar niet somber zijn over de eigen woning. Ruim driekwart van de mensen die het afgelopen jaar een huis kochten, denkt dat de waarde van hun woning gelijk blijft of zelfs in waarde stijgt. Slechts 7% van de mensen die het afgelopen jaar een huis hebben gekocht, zou hier nu vanaf zien.
04-12-2008
Banksparen komt niet van de grond
Een jaar geleden werd het zogenaamde banksparen ingevoerd. Een fiscaal vriendelijker manier van sparen voor huis of pensioen dan bijvoorbeeld een lijfrentepolis. Maar toch is de interesse van de consument uitgebleven. Dat zegt Edmond Hilhorst van Independer.nl, de site die allerlei geldproducten vergelijkt.
"Consumenten beseffen niet dat bankspaarproducten in veel gevallen interessant zijn. Ze worden daar slecht over geïnformeerd door tussenpersonen." Bij traditionele spaarhypotheken strijken de tussenpersonen meer provisie op, aldus Hilhorst, en daarom komt het banksparen maar niet van de grond.
Banksparen is een hypotheekvorm waarbij gespaard wordt voor hypotheek of pensioen op een geblokkeerde rekening bij een bank. Sinds 1 januari 2008 is er een vrijstelling in de wet opgenomen voor deze vorm van sparen of beleggen waardoor er geen inkomstenbelasting over banksparen hoeft betaald te worden.
"Consumenten beseffen niet dat bankspaarproducten in veel gevallen interessant zijn. Ze worden daar slecht over geïnformeerd door tussenpersonen." Bij traditionele spaarhypotheken strijken de tussenpersonen meer provisie op, aldus Hilhorst, en daarom komt het banksparen maar niet van de grond.
Banksparen is een hypotheekvorm waarbij gespaard wordt voor hypotheek of pensioen op een geblokkeerde rekening bij een bank. Sinds 1 januari 2008 is er een vrijstelling in de wet opgenomen voor deze vorm van sparen of beleggen waardoor er geen inkomstenbelasting over banksparen hoeft betaald te worden.
Abonneren op:
Posts (Atom)
Posts
