Er woedt oorlog in verzekeringsland. Met de komst van een aantal nieuwe spelers op de markt voelen de traditionele verzekeringsmaatschappijen de grond onder hun voeten branden. Gisteren waarschuwde verzekeraar Aegon in een paginagrote krantenadvertentie zijn klanten voor Brand New Day (BND). De nieuwkomer kan er niet van wakker liggen: "Ze besodemieteren hun eigen klanten en spelen nu voor Onze-Lieve-Heer."
Aegon laat weten de nieuwkomer van harte welkom te heten, maar niet blij te zijn met de uitspraken dat klanten aanzienlijk duurder uit zijn als ze bij Aegon een beleggingsverzekering afsluiten. "Wij zijn het met Brand New Day eens dat er klare wijn geschonken moet worden, maar dan wel op basis van de juiste feiten. En die ontbreken", zo reageert de zegsman van Aegon Nederland.
Hij verwijst daarbij naar de website van BND, waar in een staafdiagram te zien is dat BND verreweg het meeste pensioen biedt. Het verschil als je 35 jaar €500 bruto per maand opzij legt, is maar liefst €157.264. Het eindkapitaal bij BND bedraagt €635.839. Het eindkapitaal bij Aegon bedraagt €478.575.
"Het rammelt aan alle kanten", aldus de Aegon-woordvoerder. "Wat BND hier beweert, is onjuist en unfair. Bijkomende kosten worden bij Aegon wel verrekend en bij BND niet. Daarnaast maakt BND enkele fouten in de berekeningen van de kosten van Aegon. Als we dat corrigeren, gebeurt het volgende: wie een Aegon verzekeren & beleggen pensioen afsluit volgens vergelijkbare condities als bij BND kan een eindkapitaal bereiken van €589.743. Daarbij is uitgegaan van een belegging in het Aegon Mix Fund. BND 'misrekent' zich dus voor een bedrag van ruim €111.000."
Lees het hele artikel op dft.nl
Posts tonen met het label DeltaLloyd. Alle posts tonen
Posts tonen met het label DeltaLloyd. Alle posts tonen
23-03-2010
04-02-2010
Delta Lloyd Groep verzesvoudigde het totaal aan banksparen
Delta Lloyd Groep zegt verder een sterke positie in de markt voor banksparen te hebben opgebouwd. In 2009 verzesvoudigde het totaal aan banksparen bij Delta Lloyd Groep tot 297 miljoen euro (2008: 48 miljoen euro).
16-01-2010
Eindelijk weer wat beweging op het rente-front
OHRA en Delta Lloyd introduceren een aantal extra looptijden voor hun bankspaarproducten, zowel voor de lijfrente opbouw als uitkerende fase.
Zie :Delta Lloyd
en OHRA
Daarnaast verhoogt Friesland bank na de recente renteverlaging de rente weer eens.
Handige site om de rente te volgens is: Banksparen rentenieuws of hun rss-feed
Zie :Delta Lloyd
en OHRA
Daarnaast verhoogt Friesland bank na de recente renteverlaging de rente weer eens.
Handige site om de rente te volgens is: Banksparen rentenieuws of hun rss-feed
26-12-2008
Bankspaarhypotheek ZekerPlusHypotheek financieel product van 2008
Bij de derde jaargang van deze verkiezing van het beste financiële product van het jaar wint de ZekerPlusHypotheek van Delta Lloyd goud. Dit product koppelt banksparen aan een hypotheek en scoort daarmee bij de jury hoog op transparantie, kosten en innovatie.
Lees het volledige artikel op overgeld
Hieronder de relevante info m.b.t. ZekerPlus hypotheek:
Banksparen wint terrein
De ZekerPlusHypotheek was eigenlijk al in 2007 in kannen en kruiken, vertellen Erica Blom (directeur marketing en verkoop van Delta Lloyd) en Cyril Meijers (marketing manager Delta Lloyd Bank). De onderhandelingen met de fiscus duurden echter even, zodat de hypotheek dit jaar januari op de markt kwam. Het eerste product waarbij het bedrag ter aflossing van de hypotheek op een geblokkeerde spaarrekening wordt gespaard. Met banksparen.
Net als bij een traditionele spaarhypotheek waar de opbouw van het aflossingskapitaal via een verzekering loopt, is ook bij de ZekerPlusHypotheek de vermogensopbouw (tot een maximum) vrijgesteld van heffing in box 3. Ook verzekeringskosten worden bij banksparen vermeden. „Leg je €100 in, dan komen die €100 ook echt terecht op de spaarrekening”, stelt Meijers.
De timing van de introductie was uitermate goed, stelt Blom terugkijkend. Niet alleen hebben klanten van de ZekerPlusHypotheek geen last van de aandelenmalaise, ook de woekerpolisaffaire stond toen op haar hoogtepunt. Meer dan ooit kijken consumenten nu naar de hoogte van de kosten. Wel ging de introductie van banksparen als geheel minder soepel. Met name verzekeraars hadden veel kritiek op deze concurrent van spaar- en beleggingsverzekeringen. „Bij ons is echter steeds het uitgangspunt geweest om het beste product voor onze klanten te bieden, of dat nu een bank- of verzekeringsproduct is”, stelt Blom. „We bieden beide aan, de klant heeft de keuze.”
Ook veel adviseurs zijn volgens Meijers om. Onder meer omdat consumenten er zelf naar vragen. „Dat je ter aflossing van een hypotheek ook gewoon bij de bank kunt sparen, dát is inmiddels toch echt wel bij consumenten geland. Dit is nu op één na ons populairste hypotheekproduct én de snelste groeier.”
Lees het volledige artikel op overgeld
Hieronder de relevante info m.b.t. ZekerPlus hypotheek:
Banksparen wint terrein
De ZekerPlusHypotheek was eigenlijk al in 2007 in kannen en kruiken, vertellen Erica Blom (directeur marketing en verkoop van Delta Lloyd) en Cyril Meijers (marketing manager Delta Lloyd Bank). De onderhandelingen met de fiscus duurden echter even, zodat de hypotheek dit jaar januari op de markt kwam. Het eerste product waarbij het bedrag ter aflossing van de hypotheek op een geblokkeerde spaarrekening wordt gespaard. Met banksparen.
Net als bij een traditionele spaarhypotheek waar de opbouw van het aflossingskapitaal via een verzekering loopt, is ook bij de ZekerPlusHypotheek de vermogensopbouw (tot een maximum) vrijgesteld van heffing in box 3. Ook verzekeringskosten worden bij banksparen vermeden. „Leg je €100 in, dan komen die €100 ook echt terecht op de spaarrekening”, stelt Meijers.
De timing van de introductie was uitermate goed, stelt Blom terugkijkend. Niet alleen hebben klanten van de ZekerPlusHypotheek geen last van de aandelenmalaise, ook de woekerpolisaffaire stond toen op haar hoogtepunt. Meer dan ooit kijken consumenten nu naar de hoogte van de kosten. Wel ging de introductie van banksparen als geheel minder soepel. Met name verzekeraars hadden veel kritiek op deze concurrent van spaar- en beleggingsverzekeringen. „Bij ons is echter steeds het uitgangspunt geweest om het beste product voor onze klanten te bieden, of dat nu een bank- of verzekeringsproduct is”, stelt Blom. „We bieden beide aan, de klant heeft de keuze.”
Ook veel adviseurs zijn volgens Meijers om. Onder meer omdat consumenten er zelf naar vragen. „Dat je ter aflossing van een hypotheek ook gewoon bij de bank kunt sparen, dát is inmiddels toch echt wel bij consumenten geland. Dit is nu op één na ons populairste hypotheekproduct én de snelste groeier.”
08-08-2008
Bankspaarproducten minder helder en flexibel dan gedacht
Bankspaarproducten zijn minder transparant dan wordt verondersteld en bovendien vaak niet met elkaar te vergelijken, concludeert MoneyView uit eigen onderzoek. Bovendien blijken verzekeringen vaak meer mogelijkheden te bieden.
De klant heeft geen volledig inzicht in de kosten van het product omdat voor banksparen, anders dan voor verzekeringen, nog geen regels gelden. "Dit resulteert erin dat de meeste aanbieders van bankspaarproducten bepaalde (beleggings-)kosten niet doorrekenen in hun offertes en aanbiedingen." Daardoor is een onderlinge vergelijking onmogelijk, concludeert het onderzoeksbureau. "We gaan met banksparen terug in de tijd. Destijds waren het de verzekeringen die niet vergelijkbaar waren en bijna tien jaar later doet exact hetzelfde probleem zich bij het banksparen voor." MoneyView vindt bankspaarproducten overigens in principe transparanter dan verzekeringen.
Bankspaarproducten zijn bovendien vaak minder flexibel dan verzekeringen, concludeert MoneyView, "terwijl bankspaarproducten niet per definitie goedkoper zijn dan verzekeringsproducten". Alleen bij een spaarhypotheek en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).
Scores
Twee producten halen zowel op prijs als op flexibiliteit de maximale score van vijf sterren: het Balans Plan van Falcon Leven en de Spaarhypotheek van Argenta, beide geen bankspaarproduct. Bij de lijfrenteproducten voor de opbouwfase komen de Lijfrente Groeirekening van Delta Lloyd (banksparen) en het Particulier Pensioen Plan van Legal & General als meest flexibele uit de bus, terwijl Fortis ASR en Paerel Leven samen met de bankspaarvariant van Rabobank de goedkoopste optie bieden.
Voor de DIL-markt hebben De Amersfoortse, Interpolis en Robeco Direct de meest flexibele aanbieding, terwijl de bankspaaroplossingen van Delta Lloyd, Ohra en Rabobank bij twee levens het goedkoopst uitpakken. Wordt één leven verzekerd, dan zijn de verzekeringen van Delta Lloyd, Fortis ASR en Paerel het gunstigst geprijsd.
Bron: AM signalen
De klant heeft geen volledig inzicht in de kosten van het product omdat voor banksparen, anders dan voor verzekeringen, nog geen regels gelden. "Dit resulteert erin dat de meeste aanbieders van bankspaarproducten bepaalde (beleggings-)kosten niet doorrekenen in hun offertes en aanbiedingen." Daardoor is een onderlinge vergelijking onmogelijk, concludeert het onderzoeksbureau. "We gaan met banksparen terug in de tijd. Destijds waren het de verzekeringen die niet vergelijkbaar waren en bijna tien jaar later doet exact hetzelfde probleem zich bij het banksparen voor." MoneyView vindt bankspaarproducten overigens in principe transparanter dan verzekeringen.
Bankspaarproducten zijn bovendien vaak minder flexibel dan verzekeringen, concludeert MoneyView, "terwijl bankspaarproducten niet per definitie goedkoper zijn dan verzekeringsproducten". Alleen bij een spaarhypotheek en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).
Scores
Twee producten halen zowel op prijs als op flexibiliteit de maximale score van vijf sterren: het Balans Plan van Falcon Leven en de Spaarhypotheek van Argenta, beide geen bankspaarproduct. Bij de lijfrenteproducten voor de opbouwfase komen de Lijfrente Groeirekening van Delta Lloyd (banksparen) en het Particulier Pensioen Plan van Legal & General als meest flexibele uit de bus, terwijl Fortis ASR en Paerel Leven samen met de bankspaarvariant van Rabobank de goedkoopste optie bieden.
Voor de DIL-markt hebben De Amersfoortse, Interpolis en Robeco Direct de meest flexibele aanbieding, terwijl de bankspaaroplossingen van Delta Lloyd, Ohra en Rabobank bij twee levens het goedkoopst uitpakken. Wordt één leven verzekerd, dan zijn de verzekeringen van Delta Lloyd, Fortis ASR en Paerel het gunstigst geprijsd.
Bron: AM signalen
19-03-2008
Consumentenbond: Sparen voor pensioen goedkoper via banksparen bij bank
Particulieren zijn tienduizenden euro’s goedkoper uit als zij voor hun pensioen niet bij een verzekeraar maar bij een bank met fiscale korting sparen.
In een geval bespaarde een klant 63.000 euro, concludeert de Consumentenbond na onderzoek onder zes producten. De Consumentenbond heeft bankspaarproducten onderzocht van ABN Amro, Allianz, Delta Lloyd, Fortis, Rabobank en SNS Bank. Deze producten zijn afgezet tegen lijfrenteverzekeringen.
Tot vorig jaar konden particulieren voor het fiscale voordeel alleen bij verzekeraars terecht, sinds 1 januari kan dat ook bij banken, het zogeheten banksparen. Anders dan verzekeraars altijd beweerden, merkt de Consumentenbond, dat klanten bij banken tienduizenden euro’s goedkoper uit zijn.
Verzekeraars trekken over de hele opbrengst liefst 34 procent aan kosten naar zich toe. Bij banken variëren de kosten over het pensioen tussen 1 procent (Delta Lloyd) en 17 procent (Fortis en ABN Amro). „Banksparen is gewoon goedkoper dan levensverzekeringen als je voor je pensioen spaart”, aldus de woordvoerster.
Voor een extra pensioen is banksparen volgens de Consumentenbond ook beter omdat bij overlijden standaard al het gespaarde aan de nabestaanden wordt uitgekeerd.
Het Verbond van Verzekeraars verwijt de Consumentenbond ’appels met peren’ te vergelijken. ,,Het gaat om zeer verschillende producten. Sommige hebben een belegging, met bijbehorende verplichte beheerkosten. De ander heeft dat niet. Producten van banken en verzekeraars kun je niet zomaar alleen op kosten vergelijken. Advieskosten zijn hier bijvoorbeeld ook niet meegeteld. Voor een vergelijking van dit type producten is dit onderzoek voor consumenten onbruikbaar.”
Dit is voor zover bekend het eerste brede onderzoek naar bankspaarproducten. Volgens de Consumentenbond toont de komst van deze producten dat het monopolie van verzekeraars met de Wet Banksparen nu is doorbroken. Overigens zijn veel producten van bankverzekeraars als Fortis. De Consumentenbond ziet dat steeds meer aanbieders in een reactie met goedkopere lijfrentepolissen komen. Voor consumenten die extra spaargeld willen opbouwen voor de oude dag is banksparen een goed alternatief, zegt de Consumentenbond, die later dit jaar ook bankspaarproducten voor de aflossing van de hypotheek onderzoekt.
bron:overgeld
In een geval bespaarde een klant 63.000 euro, concludeert de Consumentenbond na onderzoek onder zes producten. De Consumentenbond heeft bankspaarproducten onderzocht van ABN Amro, Allianz, Delta Lloyd, Fortis, Rabobank en SNS Bank. Deze producten zijn afgezet tegen lijfrenteverzekeringen.
Tot vorig jaar konden particulieren voor het fiscale voordeel alleen bij verzekeraars terecht, sinds 1 januari kan dat ook bij banken, het zogeheten banksparen. Anders dan verzekeraars altijd beweerden, merkt de Consumentenbond, dat klanten bij banken tienduizenden euro’s goedkoper uit zijn.
Verzekeraars trekken over de hele opbrengst liefst 34 procent aan kosten naar zich toe. Bij banken variëren de kosten over het pensioen tussen 1 procent (Delta Lloyd) en 17 procent (Fortis en ABN Amro). „Banksparen is gewoon goedkoper dan levensverzekeringen als je voor je pensioen spaart”, aldus de woordvoerster.
Voor een extra pensioen is banksparen volgens de Consumentenbond ook beter omdat bij overlijden standaard al het gespaarde aan de nabestaanden wordt uitgekeerd.
Het Verbond van Verzekeraars verwijt de Consumentenbond ’appels met peren’ te vergelijken. ,,Het gaat om zeer verschillende producten. Sommige hebben een belegging, met bijbehorende verplichte beheerkosten. De ander heeft dat niet. Producten van banken en verzekeraars kun je niet zomaar alleen op kosten vergelijken. Advieskosten zijn hier bijvoorbeeld ook niet meegeteld. Voor een vergelijking van dit type producten is dit onderzoek voor consumenten onbruikbaar.”
Dit is voor zover bekend het eerste brede onderzoek naar bankspaarproducten. Volgens de Consumentenbond toont de komst van deze producten dat het monopolie van verzekeraars met de Wet Banksparen nu is doorbroken. Overigens zijn veel producten van bankverzekeraars als Fortis. De Consumentenbond ziet dat steeds meer aanbieders in een reactie met goedkopere lijfrentepolissen komen. Voor consumenten die extra spaargeld willen opbouwen voor de oude dag is banksparen een goed alternatief, zegt de Consumentenbond, die later dit jaar ook bankspaarproducten voor de aflossing van de hypotheek onderzoekt.
bron:overgeld
13-03-2008
Banksparen: dure fondsen, weinig keus
Bankspaarproducten teren op fiscale voordelen, maar persen de consument in een strak keurslijf. Wie voor z’n pensioen wil beleggen met een bankspaarproduct, loopt bij Allianz het meeste risico duur uit te zijn. Rabobank is het goedkoopst, Delta Lloyd biedt de meeste keuze.
Lees meer op z24: banksparen dure fondsen weinig keus
Lees meer op z24: banksparen dure fondsen weinig keus
11-02-2008
Beoordeling ZekerPlusHypotheek van Delta Lloyd
De financiële media begint zicht steeds meer te verdiepen in banksparen en de nieuwe producten die door aanbieders worden gelanceerd. Zo heeft Telegraaf (overgeld) als eerste ‘product van de maand’ voor 2008 een bankspaarhypotheek van Delta Lloyd geroemd: De Zeker PlusHypotheek. De financiele redactie van Telegraaf selecteert elke maand een financieel product dat er uit springt op risico-rendement, transparantie en kosten. Aan het einde van het jaar wordt één van de 12 producten uitgeroepen tot Financieel Product van het jaar.
zie het artikel in overgeld
Een ander interessant artikel op de overgeld site is ook "Banksparen valt nog iets tegen"
zie het artikel in overgeld
Een ander interessant artikel op de overgeld site is ook "Banksparen valt nog iets tegen"
08-01-2008
Delta Lloyd lanceert bankspaarhypotheek
Vanaf nu biedt Delta Lloyd onder de naam de ZekerPlusHypotheek de eerste bankspaarhypotheek. Eigenlijk gaat het om een bankspaarproduct dat dient ter aflossing van de De ZekerPlusHypotheek.
In plaats van een traditionele spaarhypotheek wordt geen kapitaalverzekering gebruikt maar een geblokkeerde spaarrekening bij Delta Lloyd Bank. Met het gespaarde saldo wordt aan het eind van de looptijd de hypotheek afgelost. De opgebouwde waarde valt in box 1 van het belastingstelsel. Daarbij kan gebruik worden gemaakt van de belastingvrije uitkering KEW (Kapitaal Eigen Woning).
De ZekerPlusHypotheek is verkrijgbaar bij de met Delta Lloyd samenwerkende hypotheekadviseurs.
Leer meer..
(bron: www.banksparenkeuze.nl )
In plaats van een traditionele spaarhypotheek wordt geen kapitaalverzekering gebruikt maar een geblokkeerde spaarrekening bij Delta Lloyd Bank. Met het gespaarde saldo wordt aan het eind van de looptijd de hypotheek afgelost. De opgebouwde waarde valt in box 1 van het belastingstelsel. Daarbij kan gebruik worden gemaakt van de belastingvrije uitkering KEW (Kapitaal Eigen Woning).
De ZekerPlusHypotheek is verkrijgbaar bij de met Delta Lloyd samenwerkende hypotheekadviseurs.
Leer meer..
(bron: www.banksparenkeuze.nl )
Abonneren op:
Posts (Atom)
Posts
