Hypotheekverstrekkers laten kansen liggen door gebrekkige online informatie over bankspaarproduct

In de WebExcellence Benchmark 2008 van DCE consultants is de toegankelijkheid en functionaliteit van websites gemeten van de belangrijkste hypotheekverstrekkers in Nederland. Uit het onderzoek blijkt dat hypotheekverstrekkers hun informatieaanbod veel meer moeten afstemmen op de persoonlijke behoefte van de klant. Winnaar Postbank komt goed uit het onderzoek naar voren dankzij de hoge scores op het gebied van informatieverstrekking. Andere aanbieders blijven op dit gebied achter. MoneYou scoort hoog op het gebied van interactie- en transactiemogelijkheden.

Met de ophef rondom woekerpolissen en kostentransparantie is de rol van informatieverstrekking erg belangrijk geworden. Door het online informatieaanbod goed op orde te hebben en dit meer af te stemmen op de persoonlijke behoeften van de klant, en door het inzetten van chat-, mail- en belfuncties via de site kunnen hypotheekaanbieders potentiële klanten winnen. Ook doelgroepgerichte informatie (starters, gezinnen, senioren) en de mogelijkheid om informatie in een andere taal te bekijken zullen de prestaties van hypotheekverstrekkers verbeteren.

Net als in de zorgverzekeringenmarkt wordt internet ook voor hypotheekverstrekkers een steeds belangrijkere afzetmarkt. Uit het onderzoek blijkt echter dat 70% van de aanbieders geen mogelijkheid biedt tot persoonlijk productadvies. De overige 30% heeft een zeer simpele module die op basis van een minimaal aantal gegevens advies geeft. Wat betreft het aan de consument bieden van diverse inactieve contactmogelijkheden lopen MoneYou, Rabobank en SNS Bank voorop. MoneYou biedt als enige de mogelijkheid tot tracking/tracing van een hypotheekaanvraag.

Met de komst van de Wet Banksparen per 1 januari 2008 is het ook voor banken mogelijk om een fiscaal aantrekkelijk product aan te bieden voor het sparen voor pensioen of het aflossen van een hypotheek. Tot nu toe blijkt dat een groot aantal banken gebruik maakt van de nieuwe bankspaarformule. Toch kent de meerderheid van de woningbezitters banksparen niet terwijl uit onderzoek van Eigen Huis Magazine is gebleken dat 71% van de mensen na een eerste uitleg over banksparen verder geïnformeerd wil worden over de mogelijkheden met betrekking tot een hypotheek. Het wordt niet uitgesloten dat bankspaarproducten de huidige spaar- en beleggingshypotheken gaan vervangen. Redenen hiervoor zijn de lage kosten van het product, de veiligheid en de inzichtelijkheid.

Lees hier verder voor de belangrijkste conclusies

Bankspaarproducten minder helder en flexibel dan gedacht

Bankspaarproducten zijn minder transparant dan wordt verondersteld en bovendien vaak niet met elkaar te vergelijken, concludeert MoneyView uit eigen onderzoek. Bovendien blijken verzekeringen vaak meer mogelijkheden te bieden.

De klant heeft geen volledig inzicht in de kosten van het product omdat voor banksparen, anders dan voor verzekeringen, nog geen regels gelden. "Dit resulteert erin dat de meeste aanbieders van bankspaarproducten bepaalde (beleggings-)kosten niet doorrekenen in hun offertes en aanbiedingen." Daardoor is een onderlinge vergelijking onmogelijk, concludeert het onderzoeksbureau. "We gaan met banksparen terug in de tijd. Destijds waren het de verzekeringen die niet vergelijkbaar waren en bijna tien jaar later doet exact hetzelfde probleem zich bij het banksparen voor." MoneyView vindt bankspaarproducten overigens in principe transparanter dan verzekeringen.

Bankspaarproducten zijn bovendien vaak minder flexibel dan verzekeringen, concludeert MoneyView, "terwijl bankspaarproducten niet per definitie goedkoper zijn dan verzekeringsproducten". Alleen bij een spaarhypotheek en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).

Scores
Twee producten halen zowel op prijs als op flexibiliteit de maximale score van vijf sterren: het Balans Plan van Falcon Leven en de Spaarhypotheek van Argenta, beide geen bankspaarproduct. Bij de lijfrenteproducten voor de opbouwfase komen de Lijfrente Groeirekening van Delta Lloyd (banksparen) en het Particulier Pensioen Plan van Legal & General als meest flexibele uit de bus, terwijl Fortis ASR en Paerel Leven samen met de bankspaarvariant van Rabobank de goedkoopste optie bieden.

Voor de DIL-markt hebben De Amersfoortse, Interpolis en Robeco Direct de meest flexibele aanbieding, terwijl de bankspaaroplossingen van Delta Lloyd, Ohra en Rabobank bij twee levens het goedkoopst uitpakken. Wordt één leven verzekerd, dan zijn de verzekeringen van Delta Lloyd, Fortis ASR en Paerel het gunstigst geprijsd.

Bron: AM signalen

AM: Hypotheekadviseurs Rabobank gaan volledig voor banksparen

Rabobank Nederland, de grootste producent van nieuwe hypotheken, is vrijwel volledig overgestapt op banksparen. De marktleider op hypotheekgebied spreekt van een nieuw tijdperk: ?Er was een tijd vr banksparen en nu is er de tijd mt banksparen.? Als die ommezwaai van Rabobank navolging vindt, dan is dat slecht nieuws voor levensverzekeraars. Die zijn nu voor 40% van hun productie afhankelijk van de hypotheekmarkt."Banksparen is momenteel verreweg het belangrijkste dat we aan het doen zijn", zegt Willem Oudijk, manager productmanagement hypotheken en vermogen van Rabobank. "En als we bestaande kapitaalverzekeringen eigen woning in de systemen kunnen voegen, kan het goed zijn dat we helemaal niets anders meer doen dan de ROH." De ROH is de Rabobank Opbouw Hypotheek, het bankspaarproduct van de bank. "Voor alle klanten die bij ons aankloppen en die nog geen hypotheekproduct hebben, gaan we al voor 100% voor de ROH."

VEH voorspelt dit jaar doorbraak van banksparen

De meeste consumenten hebben nog nooit gehoord van banksparen, maar éénmaal geinformeerd, blijken ze zr geinteresseerd. Een derde zou er nu al naar willen overstappen, zo blijkt uit onderzoek van de Vereniging Eigen Huis (VEH).

Rabobank Nederland verwacht nog dit jaar een massale belangstelling van woningbezitters voor banksparen. "Zodra Rabo-klanten hun rente kunnen oversluiten, verwacht de bank dat zij zullen overstappen naar banksparen", aldus Bob Maas van VEH. "Rabobank sluit niet uit dat banksparen de spaar- en beleggingshypotheek op grote schaal gaat vervangen. Vooral de lage kosten, de veiligheid en de inzichtelijkheid van banksparen zullen daarvoor zorgen." Ook Allianz constateert dat het banksparen aanslaat. "Allianz krijgt iedere week 10% meer aanvragen binnen voor het product", aldus VEH.

Banksparen: dure fondsen, weinig keus

Bankspaarproducten teren op fiscale voordelen, maar persen de consument in een strak keurslijf. Wie voor z’n pensioen wil beleggen met een bankspaarproduct, loopt bij Allianz het meeste risico duur uit te zijn. Rabobank is het goedkoopst, Delta Lloyd biedt de meeste keuze.

Lees meer op z24: banksparen dure fondsen weinig keus

Rabobank barst los met Banksparen

Met maar liefst drie nieuwe producten is ook Rabobank gestart met banksparen. De bank richt zich in de communicatie vooral op de fiscale voordelen en de transparantie van bankspaarproducten. Uiteraard wordt ook gewezen op een lagere kostenstructuur ten opzichte van verzekeringen. Nu deze grote reus zwaar aan de slag gaat, is de strijd om de bankspaarconsument definitief gestart. De producten die Rabobank introduceert zijn de Rabo OpbouwHypotheek, RaboToekomstSparen/Beleggen en de RaboToekomstUitkering.

Piet van Schijndel, lid van de raad van bestuur van Rabobank Groep: “Onze bancaire producten op de hypotheek- en lijfrentemarkt krijgen nu grotendeels dezelfde fiscale voordelen als die gelden voor producten van verzekeraars. We zijn daar als Rabobank heel erg blij mee. Dankzij de nieuwe wetgeving kunnen wij onze klanten nu nog beter van dienst zijn.”

Rabo OpbouwHypotheek
Met de Rabo OpbouwHypotheek is het mogelijk om inzichtelijk vermogen op te bouwen voor de aflossing van een hypotheek. De Rabo OpbouwHypotheek is een combinatie van een hypothecaire geldlening en een geblokkeerde Rabobank spaar- en/of effectenrekening. Het is dus niet nodig om een verzekering af te sluiten om in aanmerking te komen voor het fiscaal gunstige regime.

Het is mogelijk om in overleg met een adviseur te kiezen voor sparen en/of beleggen. Tijdens de looptijd is altijd te zien hoeveel vermogen is opgebouwd. Ook is inzichtelijk wat precies betaald wordt en is op afschriften te zien wat betaald is voor de lening, de kapitaalopbouw en een eventuele overlijdensrisicoverzekering. Tijdens de looptijd van de hypotheek kan desgewenst worden geswitcht tussen beleggen en sparen.

Rabo ToekomstRekening
De Rabo ToekomstRekening bestaat uit twee producten, Rabo ToekomstSparen/Beleggen en Rabo ToekomstUitkering. Bij Rabo ToekomstSparen/Beleggen kan op een fiscaal aantrekkelijke manier worden gespaard of belegd voor de oudedagsvoorziening. Dit gebeurt op een geblokkeerde bankrekening. De inleg is binnen bepaalde grenzen aftrekbaar in box 1 en het tegoed vormt geen bezitting in box 3. De uitbetalingen via de Rabo ToekomstUitkering zijn belast in box 1. Een ander aantrekkelijk aspect is dat de uitbetalingen vanaf 65-jarige leeftijd belast kunnen worden in box 1 tegen een lager belastingtarief dan de klant op moment van de inleg heeft.

Rabo ToekomstSparen/Beleggen en RaboToekomstUitkering hebben nog een aantal voordelen ten opzichte van bestaande lijfrenteproducten. Zo zijn de kosten lager. Daarnaast is de Rabo ToekomstSparen/Beleggen flexibel: de klant bepaalt immers zelf hoeveel en op welk moment er wordt ingelegd. Bovendien is de rekening transparant: op het rekeningoverzicht en via Internetbankieren is één-op-één terug te zien hoeveel is ingelegd.

Meer informatie over de Rabo OpbouwHypotheek en over de producten van de Rabo ToekomstRekening is beschikbaar op www.rabobank.nl