Bij de derde jaargang van deze verkiezing van het beste financiële product van het jaar wint de ZekerPlusHypotheek van Delta Lloyd goud. Dit product koppelt banksparen aan een hypotheek en scoort daarmee bij de jury hoog op transparantie, kosten en innovatie.
Lees het volledige artikel op overgeld
Hieronder de relevante info m.b.t. ZekerPlus hypotheek:
Banksparen wint terrein
De ZekerPlusHypotheek was eigenlijk al in 2007 in kannen en kruiken, vertellen Erica Blom (directeur marketing en verkoop van Delta Lloyd) en Cyril Meijers (marketing manager Delta Lloyd Bank). De onderhandelingen met de fiscus duurden echter even, zodat de hypotheek dit jaar januari op de markt kwam. Het eerste product waarbij het bedrag ter aflossing van de hypotheek op een geblokkeerde spaarrekening wordt gespaard. Met banksparen.
Net als bij een traditionele spaarhypotheek waar de opbouw van het aflossingskapitaal via een verzekering loopt, is ook bij de ZekerPlusHypotheek de vermogensopbouw (tot een maximum) vrijgesteld van heffing in box 3. Ook verzekeringskosten worden bij banksparen vermeden. „Leg je €100 in, dan komen die €100 ook echt terecht op de spaarrekening”, stelt Meijers.
De timing van de introductie was uitermate goed, stelt Blom terugkijkend. Niet alleen hebben klanten van de ZekerPlusHypotheek geen last van de aandelenmalaise, ook de woekerpolisaffaire stond toen op haar hoogtepunt. Meer dan ooit kijken consumenten nu naar de hoogte van de kosten. Wel ging de introductie van banksparen als geheel minder soepel. Met name verzekeraars hadden veel kritiek op deze concurrent van spaar- en beleggingsverzekeringen. „Bij ons is echter steeds het uitgangspunt geweest om het beste product voor onze klanten te bieden, of dat nu een bank- of verzekeringsproduct is”, stelt Blom. „We bieden beide aan, de klant heeft de keuze.”
Ook veel adviseurs zijn volgens Meijers om. Onder meer omdat consumenten er zelf naar vragen. „Dat je ter aflossing van een hypotheek ook gewoon bij de bank kunt sparen, dát is inmiddels toch echt wel bij consumenten geland. Dit is nu op één na ons populairste hypotheekproduct én de snelste groeier.”
Posts tonen met het label OverGeld. Alle posts tonen
Posts tonen met het label OverGeld. Alle posts tonen
08-08-2008
Harde kritiek op banksparen, flexibiliteit en transparantie laten te wensen over
Bankspaarproducten zijn over het algemeen minder flexibel dan verzekeringen, zo concludeert MoneyView, terwijl bankspaarproducten niet per definitie goedkoper zijn dan verzekeringsproducten.
MoneyView stelde al eerder dat de kosten van banksparen minder laag zijn dan algemeen werd aangenomen.
Alleen bij een spaarhypotheek (waarschijnlijk wel de meest gekozen vorm van banksparen) en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).
De klant heeft geen volledig inzicht in de kosten van het product omdat voor banksparen, anders dan voor verzekeringen, nog geen regels gelden. "Dit resulteert erin dat de meeste aanbieders van bankspaarproducten bepaalde (beleggings-)kosten niet doorrekenen in hun offertes en aanbiedingen," is het harde oordeel van Moneyview.
Daardoor is een onderlinge vergelijking nagenoeg onmogelijk.
"We gaan met banksparen terug in de tijd. Destijds waren het de verzekeringen die niet vergelijkbaar waren en bijna tien jaar later doet exact hetzelfde probleem zich bij het banksparen voor."
MoneyView stelde al eerder dat de kosten van banksparen minder laag zijn dan algemeen werd aangenomen.
Alleen bij een spaarhypotheek (waarschijnlijk wel de meest gekozen vorm van banksparen) en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).
De klant heeft geen volledig inzicht in de kosten van het product omdat voor banksparen, anders dan voor verzekeringen, nog geen regels gelden. "Dit resulteert erin dat de meeste aanbieders van bankspaarproducten bepaalde (beleggings-)kosten niet doorrekenen in hun offertes en aanbiedingen," is het harde oordeel van Moneyview.
Daardoor is een onderlinge vergelijking nagenoeg onmogelijk.
"We gaan met banksparen terug in de tijd. Destijds waren het de verzekeringen die niet vergelijkbaar waren en bijna tien jaar later doet exact hetzelfde probleem zich bij het banksparen voor."
Gewone man niet bekend met banksparen
Bij een groot deel van de Nederlanders is een halfjaar na de inwerkingtreding van de wet banksparen de onwetendheid over banksparen nog groot. Alleen van een relatief kleine groep jonge hoogopgeleide (aspirant-)huizenbezitters die wél weten wat banksparen inhoudt, is het merendeel (60%) geïnteresseerd in de mogelijkheden.
Dat blijkt uit onderzoek van onderzoeksbureau GfK in opdracht van SNS Bank onder ruim 10.000 Nederlanders. De geïnteresseerden in banksparen hebben een duidelijke voorkeur voor banken ten opzichte van verzekeraars. Banken geven meer duidelijkheid in de kosten en zekerheid over het te bereiken resultaat, zo menen zij. Banksparen voor de oude dag - te vergelijken met een lijfrenteverzekering - is overigens nog ietsje populairder dan de hypotheekvariant van banksparen.
Arie Koornneef, hoofd marketing bij SNS Bank: "Aow en werkgeverspensioen zijn meestal niet voldoende om - eenmaal gepensioneerd - het oude inkomensniveau te behouden. Banksparen is een flexibele en fiscaal vriendelijke manier om dit inkomensverschil te verkleinen. Jammer dat het nog zo onbekend is."
Verrassend is dit overigens niet, gezien de oorverdovende stilte die verzekeraars, banken en overheid laten gelden in hun commercials op radio en tv. Koornneef erkent: "Aanbieders moeten meer aan promotie doen, net als de overheid." Toch lijkt een van de oorzaken voor de geringe aandacht makkelijk te benoemen. Banken kunnen er vooralsnog niet veel aan verdienen.
Bij SNS zijn sinds januari naar schatting slechts een paar duizend mensen ingestapt. Koornneef: "Vergelijkbare producten zoals de spaarloonregeling of destijds de lijfrenteconstructie maakten ook geen vliegende start."
Banksparen is een fiscaal aantrekkelijke manier om te sparen voor de aflossing van de hypotheek of voor een aanvullende oudedagsvoorziening. Voorheen was het alleen mogelijk om hiervoor een verzekering af te sluiten, met alle hoge verzekeringskosten en provisies van dien. Tegenwoordig kun je geld storten op een geblokkeerde bankrekening, waarbij het saldo net als bij de verzekeringsoplossing is vrijgesteld van de 1,2% vermogensrendementheffing. Gebruikmaken van een jaarlijkse vrijstelling voor pensioenopbouw, net zoals dat voorheen bij de lijfrentepolissen het geval was, bezorgt de spaarder extra fiscale voordelen.
Kiezen
Bij een keuze tussen verschillende aanbieders van banksparen, zijn volgens Koornneef de volgende zaken van belang:
1 De rentevergoeding.
2 Is de rente vast of variabel?
3 Wat zijn de kosten?
4 Wat gebeurt er in geval van overlijden? Wat krijgen de nabestaanden en is dat wel voldoende? Moet er wellicht een losse overlijdensrisicoverzekering worden gesloten, waarvoor premie moet worden betaald?
bron: overgeld
Dat blijkt uit onderzoek van onderzoeksbureau GfK in opdracht van SNS Bank onder ruim 10.000 Nederlanders. De geïnteresseerden in banksparen hebben een duidelijke voorkeur voor banken ten opzichte van verzekeraars. Banken geven meer duidelijkheid in de kosten en zekerheid over het te bereiken resultaat, zo menen zij. Banksparen voor de oude dag - te vergelijken met een lijfrenteverzekering - is overigens nog ietsje populairder dan de hypotheekvariant van banksparen.
Arie Koornneef, hoofd marketing bij SNS Bank: "Aow en werkgeverspensioen zijn meestal niet voldoende om - eenmaal gepensioneerd - het oude inkomensniveau te behouden. Banksparen is een flexibele en fiscaal vriendelijke manier om dit inkomensverschil te verkleinen. Jammer dat het nog zo onbekend is."
Verrassend is dit overigens niet, gezien de oorverdovende stilte die verzekeraars, banken en overheid laten gelden in hun commercials op radio en tv. Koornneef erkent: "Aanbieders moeten meer aan promotie doen, net als de overheid." Toch lijkt een van de oorzaken voor de geringe aandacht makkelijk te benoemen. Banken kunnen er vooralsnog niet veel aan verdienen.
Bij SNS zijn sinds januari naar schatting slechts een paar duizend mensen ingestapt. Koornneef: "Vergelijkbare producten zoals de spaarloonregeling of destijds de lijfrenteconstructie maakten ook geen vliegende start."
Banksparen is een fiscaal aantrekkelijke manier om te sparen voor de aflossing van de hypotheek of voor een aanvullende oudedagsvoorziening. Voorheen was het alleen mogelijk om hiervoor een verzekering af te sluiten, met alle hoge verzekeringskosten en provisies van dien. Tegenwoordig kun je geld storten op een geblokkeerde bankrekening, waarbij het saldo net als bij de verzekeringsoplossing is vrijgesteld van de 1,2% vermogensrendementheffing. Gebruikmaken van een jaarlijkse vrijstelling voor pensioenopbouw, net zoals dat voorheen bij de lijfrentepolissen het geval was, bezorgt de spaarder extra fiscale voordelen.
Kiezen
Bij een keuze tussen verschillende aanbieders van banksparen, zijn volgens Koornneef de volgende zaken van belang:
1 De rentevergoeding.
2 Is de rente vast of variabel?
3 Wat zijn de kosten?
4 Wat gebeurt er in geval van overlijden? Wat krijgen de nabestaanden en is dat wel voldoende? Moet er wellicht een losse overlijdensrisicoverzekering worden gesloten, waarvoor premie moet worden betaald?
bron: overgeld
19-03-2008
Consumentenbond: Sparen voor pensioen goedkoper via banksparen bij bank
Particulieren zijn tienduizenden euro’s goedkoper uit als zij voor hun pensioen niet bij een verzekeraar maar bij een bank met fiscale korting sparen.
In een geval bespaarde een klant 63.000 euro, concludeert de Consumentenbond na onderzoek onder zes producten. De Consumentenbond heeft bankspaarproducten onderzocht van ABN Amro, Allianz, Delta Lloyd, Fortis, Rabobank en SNS Bank. Deze producten zijn afgezet tegen lijfrenteverzekeringen.
Tot vorig jaar konden particulieren voor het fiscale voordeel alleen bij verzekeraars terecht, sinds 1 januari kan dat ook bij banken, het zogeheten banksparen. Anders dan verzekeraars altijd beweerden, merkt de Consumentenbond, dat klanten bij banken tienduizenden euro’s goedkoper uit zijn.
Verzekeraars trekken over de hele opbrengst liefst 34 procent aan kosten naar zich toe. Bij banken variëren de kosten over het pensioen tussen 1 procent (Delta Lloyd) en 17 procent (Fortis en ABN Amro). „Banksparen is gewoon goedkoper dan levensverzekeringen als je voor je pensioen spaart”, aldus de woordvoerster.
Voor een extra pensioen is banksparen volgens de Consumentenbond ook beter omdat bij overlijden standaard al het gespaarde aan de nabestaanden wordt uitgekeerd.
Het Verbond van Verzekeraars verwijt de Consumentenbond ’appels met peren’ te vergelijken. ,,Het gaat om zeer verschillende producten. Sommige hebben een belegging, met bijbehorende verplichte beheerkosten. De ander heeft dat niet. Producten van banken en verzekeraars kun je niet zomaar alleen op kosten vergelijken. Advieskosten zijn hier bijvoorbeeld ook niet meegeteld. Voor een vergelijking van dit type producten is dit onderzoek voor consumenten onbruikbaar.”
Dit is voor zover bekend het eerste brede onderzoek naar bankspaarproducten. Volgens de Consumentenbond toont de komst van deze producten dat het monopolie van verzekeraars met de Wet Banksparen nu is doorbroken. Overigens zijn veel producten van bankverzekeraars als Fortis. De Consumentenbond ziet dat steeds meer aanbieders in een reactie met goedkopere lijfrentepolissen komen. Voor consumenten die extra spaargeld willen opbouwen voor de oude dag is banksparen een goed alternatief, zegt de Consumentenbond, die later dit jaar ook bankspaarproducten voor de aflossing van de hypotheek onderzoekt.
bron:overgeld
In een geval bespaarde een klant 63.000 euro, concludeert de Consumentenbond na onderzoek onder zes producten. De Consumentenbond heeft bankspaarproducten onderzocht van ABN Amro, Allianz, Delta Lloyd, Fortis, Rabobank en SNS Bank. Deze producten zijn afgezet tegen lijfrenteverzekeringen.
Tot vorig jaar konden particulieren voor het fiscale voordeel alleen bij verzekeraars terecht, sinds 1 januari kan dat ook bij banken, het zogeheten banksparen. Anders dan verzekeraars altijd beweerden, merkt de Consumentenbond, dat klanten bij banken tienduizenden euro’s goedkoper uit zijn.
Verzekeraars trekken over de hele opbrengst liefst 34 procent aan kosten naar zich toe. Bij banken variëren de kosten over het pensioen tussen 1 procent (Delta Lloyd) en 17 procent (Fortis en ABN Amro). „Banksparen is gewoon goedkoper dan levensverzekeringen als je voor je pensioen spaart”, aldus de woordvoerster.
Voor een extra pensioen is banksparen volgens de Consumentenbond ook beter omdat bij overlijden standaard al het gespaarde aan de nabestaanden wordt uitgekeerd.
Het Verbond van Verzekeraars verwijt de Consumentenbond ’appels met peren’ te vergelijken. ,,Het gaat om zeer verschillende producten. Sommige hebben een belegging, met bijbehorende verplichte beheerkosten. De ander heeft dat niet. Producten van banken en verzekeraars kun je niet zomaar alleen op kosten vergelijken. Advieskosten zijn hier bijvoorbeeld ook niet meegeteld. Voor een vergelijking van dit type producten is dit onderzoek voor consumenten onbruikbaar.”
Dit is voor zover bekend het eerste brede onderzoek naar bankspaarproducten. Volgens de Consumentenbond toont de komst van deze producten dat het monopolie van verzekeraars met de Wet Banksparen nu is doorbroken. Overigens zijn veel producten van bankverzekeraars als Fortis. De Consumentenbond ziet dat steeds meer aanbieders in een reactie met goedkopere lijfrentepolissen komen. Voor consumenten die extra spaargeld willen opbouwen voor de oude dag is banksparen een goed alternatief, zegt de Consumentenbond, die later dit jaar ook bankspaarproducten voor de aflossing van de hypotheek onderzoekt.
bron:overgeld
11-02-2008
Beoordeling ZekerPlusHypotheek van Delta Lloyd
De financiële media begint zicht steeds meer te verdiepen in banksparen en de nieuwe producten die door aanbieders worden gelanceerd. Zo heeft Telegraaf (overgeld) als eerste ‘product van de maand’ voor 2008 een bankspaarhypotheek van Delta Lloyd geroemd: De Zeker PlusHypotheek. De financiele redactie van Telegraaf selecteert elke maand een financieel product dat er uit springt op risico-rendement, transparantie en kosten. Aan het einde van het jaar wordt één van de 12 producten uitgeroepen tot Financieel Product van het jaar.
zie het artikel in overgeld
Een ander interessant artikel op de overgeld site is ook "Banksparen valt nog iets tegen"
zie het artikel in overgeld
Een ander interessant artikel op de overgeld site is ook "Banksparen valt nog iets tegen"
17-11-2007
Banksparen zeker goedkoper
Bij verzekeraars konden we decennialang fiscaal voordelig vermogen opbouwen. Voor lijfrente of ter aflossing van de hypotheek. Het fiscale voordeel was zo groot dat de hoge verzekeringskosten als levertraan geslikt werden. De overheid heeft echter in de loop der jaren de fiscale kaperbrief van verzekeraars beperkt. In 2008 moet banksparen het monopolie zelfs breken. De consument profiteert. Áls de banken maar oprecht zijn.
Lees volledige artikel
Lees volledige artikel
Abonneren op:
Posts (Atom)
Posts
