Bankspaarproducten zijn over het algemeen minder flexibel dan verzekeringen, zo concludeert MoneyView, terwijl bankspaarproducten niet per definitie goedkoper zijn dan verzekeringsproducten.
MoneyView stelde al eerder dat de kosten van banksparen minder laag zijn dan algemeen werd aangenomen.
Alleen bij een spaarhypotheek (waarschijnlijk wel de meest gekozen vorm van banksparen) en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).
De klant heeft geen volledig inzicht in de kosten van het product omdat voor banksparen, anders dan voor verzekeringen, nog geen regels gelden. "Dit resulteert erin dat de meeste aanbieders van bankspaarproducten bepaalde (beleggings-)kosten niet doorrekenen in hun offertes en aanbiedingen," is het harde oordeel van Moneyview.
Daardoor is een onderlinge vergelijking nagenoeg onmogelijk.
"We gaan met banksparen terug in de tijd. Destijds waren het de verzekeringen die niet vergelijkbaar waren en bijna tien jaar later doet exact hetzelfde probleem zich bij het banksparen voor."
08-08-2008
Gewone man niet bekend met banksparen
Bij een groot deel van de Nederlanders is een halfjaar na de inwerkingtreding van de wet banksparen de onwetendheid over banksparen nog groot. Alleen van een relatief kleine groep jonge hoogopgeleide (aspirant-)huizenbezitters die wél weten wat banksparen inhoudt, is het merendeel (60%) geïnteresseerd in de mogelijkheden.
Dat blijkt uit onderzoek van onderzoeksbureau GfK in opdracht van SNS Bank onder ruim 10.000 Nederlanders. De geïnteresseerden in banksparen hebben een duidelijke voorkeur voor banken ten opzichte van verzekeraars. Banken geven meer duidelijkheid in de kosten en zekerheid over het te bereiken resultaat, zo menen zij. Banksparen voor de oude dag - te vergelijken met een lijfrenteverzekering - is overigens nog ietsje populairder dan de hypotheekvariant van banksparen.
Arie Koornneef, hoofd marketing bij SNS Bank: "Aow en werkgeverspensioen zijn meestal niet voldoende om - eenmaal gepensioneerd - het oude inkomensniveau te behouden. Banksparen is een flexibele en fiscaal vriendelijke manier om dit inkomensverschil te verkleinen. Jammer dat het nog zo onbekend is."
Verrassend is dit overigens niet, gezien de oorverdovende stilte die verzekeraars, banken en overheid laten gelden in hun commercials op radio en tv. Koornneef erkent: "Aanbieders moeten meer aan promotie doen, net als de overheid." Toch lijkt een van de oorzaken voor de geringe aandacht makkelijk te benoemen. Banken kunnen er vooralsnog niet veel aan verdienen.
Bij SNS zijn sinds januari naar schatting slechts een paar duizend mensen ingestapt. Koornneef: "Vergelijkbare producten zoals de spaarloonregeling of destijds de lijfrenteconstructie maakten ook geen vliegende start."
Banksparen is een fiscaal aantrekkelijke manier om te sparen voor de aflossing van de hypotheek of voor een aanvullende oudedagsvoorziening. Voorheen was het alleen mogelijk om hiervoor een verzekering af te sluiten, met alle hoge verzekeringskosten en provisies van dien. Tegenwoordig kun je geld storten op een geblokkeerde bankrekening, waarbij het saldo net als bij de verzekeringsoplossing is vrijgesteld van de 1,2% vermogensrendementheffing. Gebruikmaken van een jaarlijkse vrijstelling voor pensioenopbouw, net zoals dat voorheen bij de lijfrentepolissen het geval was, bezorgt de spaarder extra fiscale voordelen.
Kiezen
Bij een keuze tussen verschillende aanbieders van banksparen, zijn volgens Koornneef de volgende zaken van belang:
1 De rentevergoeding.
2 Is de rente vast of variabel?
3 Wat zijn de kosten?
4 Wat gebeurt er in geval van overlijden? Wat krijgen de nabestaanden en is dat wel voldoende? Moet er wellicht een losse overlijdensrisicoverzekering worden gesloten, waarvoor premie moet worden betaald?
bron: overgeld
Dat blijkt uit onderzoek van onderzoeksbureau GfK in opdracht van SNS Bank onder ruim 10.000 Nederlanders. De geïnteresseerden in banksparen hebben een duidelijke voorkeur voor banken ten opzichte van verzekeraars. Banken geven meer duidelijkheid in de kosten en zekerheid over het te bereiken resultaat, zo menen zij. Banksparen voor de oude dag - te vergelijken met een lijfrenteverzekering - is overigens nog ietsje populairder dan de hypotheekvariant van banksparen.
Arie Koornneef, hoofd marketing bij SNS Bank: "Aow en werkgeverspensioen zijn meestal niet voldoende om - eenmaal gepensioneerd - het oude inkomensniveau te behouden. Banksparen is een flexibele en fiscaal vriendelijke manier om dit inkomensverschil te verkleinen. Jammer dat het nog zo onbekend is."
Verrassend is dit overigens niet, gezien de oorverdovende stilte die verzekeraars, banken en overheid laten gelden in hun commercials op radio en tv. Koornneef erkent: "Aanbieders moeten meer aan promotie doen, net als de overheid." Toch lijkt een van de oorzaken voor de geringe aandacht makkelijk te benoemen. Banken kunnen er vooralsnog niet veel aan verdienen.
Bij SNS zijn sinds januari naar schatting slechts een paar duizend mensen ingestapt. Koornneef: "Vergelijkbare producten zoals de spaarloonregeling of destijds de lijfrenteconstructie maakten ook geen vliegende start."
Banksparen is een fiscaal aantrekkelijke manier om te sparen voor de aflossing van de hypotheek of voor een aanvullende oudedagsvoorziening. Voorheen was het alleen mogelijk om hiervoor een verzekering af te sluiten, met alle hoge verzekeringskosten en provisies van dien. Tegenwoordig kun je geld storten op een geblokkeerde bankrekening, waarbij het saldo net als bij de verzekeringsoplossing is vrijgesteld van de 1,2% vermogensrendementheffing. Gebruikmaken van een jaarlijkse vrijstelling voor pensioenopbouw, net zoals dat voorheen bij de lijfrentepolissen het geval was, bezorgt de spaarder extra fiscale voordelen.
Kiezen
Bij een keuze tussen verschillende aanbieders van banksparen, zijn volgens Koornneef de volgende zaken van belang:
1 De rentevergoeding.
2 Is de rente vast of variabel?
3 Wat zijn de kosten?
4 Wat gebeurt er in geval van overlijden? Wat krijgen de nabestaanden en is dat wel voldoende? Moet er wellicht een losse overlijdensrisicoverzekering worden gesloten, waarvoor premie moet worden betaald?
bron: overgeld
13-06-2008
Florius: Nederlander kent voordelen banksparen niet
Ruim 90% van de Nederlanders is onbekend met de voordelen van banksparen. Eén op de vier geeft weliswaar aan bekend te zijn met banksparen, maar weet niet precies wat het inhoudt. Zelfs na uitleg over banksparen, blijkt de meerderheid niets te weten over het belastingvoordeel en de lagere en transparante kosten. Toch worden juist deze aspecten van banksparen hoog gewaardeerd. Dit blijkt uit onderzoek van Florius onder Nederlanders die in 2008 een woning gekocht hebben of van plan zijn dit binnen twee jaar te doen. Het onderzoek toont aan dat bankspaarproducten nog ‘onontdekt’ zijn door consumenten. Sinds 1 januari 2008 kunnen banken nieuwe fiscaalgunstige producten voor vermogensopbouw aanbieden. Met bankspaarproducten kan de consument onder meer fiscaalgunstig sparen of beleggen voor de aflossing van zijn hypotheek.
Zie het volledige persbericht
Zie het volledige persbericht
09-06-2008
AM: Hypotheekadviseurs Rabobank gaan volledig voor banksparen
Rabobank Nederland, de grootste producent van nieuwe hypotheken, is vrijwel volledig overgestapt op banksparen. De marktleider op hypotheekgebied spreekt van een nieuw tijdperk: ?Er was een tijd vr banksparen en nu is er de tijd mt banksparen.? Als die ommezwaai van Rabobank navolging vindt, dan is dat slecht nieuws voor levensverzekeraars. Die zijn nu voor 40% van hun productie afhankelijk van de hypotheekmarkt."Banksparen is momenteel verreweg het belangrijkste dat we aan het doen zijn", zegt Willem Oudijk, manager productmanagement hypotheken en vermogen van Rabobank. "En als we bestaande kapitaalverzekeringen eigen woning in de systemen kunnen voegen, kan het goed zijn dat we helemaal niets anders meer doen dan de ROH." De ROH is de Rabobank Opbouw Hypotheek, het bankspaarproduct van de bank. "Voor alle klanten die bij ons aankloppen en die nog geen hypotheekproduct hebben, gaan we al voor 100% voor de ROH."
Volgens Paerel: Nieuwe bankspaarproducten duurder dan beleggingsverzekering
Nieuwe bankspaarproducten vaak veel duurder dan beleggingsverzekering
Verschil kan oplopen tot meer dan 20.000 euro
Sinds 1 januari hoeven consumenten geen levensverzekering meer te sluiten om fiscaal voordelig te kunnen sparen of beleggen voor de aflossing van hun hypotheek. De grote banken introduceerden sindsdien bankspaarproducten, waarmee zij inspringen op deze nieuwe markt. Onderzoek wijst echter uit dat deze nieuwe bankspaarproducten vaak duurder zijn dan de ‘oude’ beleggingsverzekeringen.
Dit is de opmerkelijke conclusie van een onderzoek dat levensverzekeraar Paerel Leven, specialist in beleggingsverzekeringen, uitvoerde. Paerel Leven maakte daarbij gebruik van externe bronnen, alsmede van productinformatie die is verstrekt door aanbieders van bankspaarproducten.
De hoge kosten bij de bankspaarproducten komen voort uit het feit dat deze producten in de meeste gevallen uitsluitend afgesloten kunnen worden in combinatie met een hypotheeklening van de betreffende aanbieder. Een beleggingsverzekering kan doorgaans worden afgesloten in combinatie met een hypotheekverstrekker naar keuze. De consument kan dan kiezen voor de hypotheekverstrekker met de laagste hypotheekrente, hetgeen al snel leidt tot een besparing van honderden euro’s per jaar.
Er zijn ook bankspaarproducten die wel gekoppeld kunnen worden aan een hypotheekverstrekker naar keuze. De consument wordt bij die producten echter beperkt tot een keuze voor dure beleggingsfondsen van de aanbieder van het bankspaarproduct, al dan niet in combinatie met aanvullende kosteninhoudingen.
Door hun relatief inzichtelijke kostenstructuur lijken de bankspaarproducten goedkoop.
De kosteninhoudingen zijn echter niet te verwaarlozen. In één van de uitgevoerde productvergelijkingen constateerde Paerel Leven dat bij het duurste bankspaarproduct maar liefst 23.000 euro meer aan kosten wordt ingehouden dan bij de beleggingsverzekering die Paerel Leven zelf aanbiedt.
Paerel Leven is innovatieve aanbieder van beleggingsverzekeringen waarbij de kostenstructuur altijd heeft voldaan aan de norm die kortgeleden door de Ombudsman Financiele Dienstverlening is geformuleerd. Onder de kosten zijn begrepen: de kosten van Paerel Leven zelf, van de vermogens- en fondsbeheerders en de provisie van de tussenpersoon.
Verschil kan oplopen tot meer dan 20.000 euro
Sinds 1 januari hoeven consumenten geen levensverzekering meer te sluiten om fiscaal voordelig te kunnen sparen of beleggen voor de aflossing van hun hypotheek. De grote banken introduceerden sindsdien bankspaarproducten, waarmee zij inspringen op deze nieuwe markt. Onderzoek wijst echter uit dat deze nieuwe bankspaarproducten vaak duurder zijn dan de ‘oude’ beleggingsverzekeringen.
Dit is de opmerkelijke conclusie van een onderzoek dat levensverzekeraar Paerel Leven, specialist in beleggingsverzekeringen, uitvoerde. Paerel Leven maakte daarbij gebruik van externe bronnen, alsmede van productinformatie die is verstrekt door aanbieders van bankspaarproducten.
De hoge kosten bij de bankspaarproducten komen voort uit het feit dat deze producten in de meeste gevallen uitsluitend afgesloten kunnen worden in combinatie met een hypotheeklening van de betreffende aanbieder. Een beleggingsverzekering kan doorgaans worden afgesloten in combinatie met een hypotheekverstrekker naar keuze. De consument kan dan kiezen voor de hypotheekverstrekker met de laagste hypotheekrente, hetgeen al snel leidt tot een besparing van honderden euro’s per jaar.
Er zijn ook bankspaarproducten die wel gekoppeld kunnen worden aan een hypotheekverstrekker naar keuze. De consument wordt bij die producten echter beperkt tot een keuze voor dure beleggingsfondsen van de aanbieder van het bankspaarproduct, al dan niet in combinatie met aanvullende kosteninhoudingen.
Door hun relatief inzichtelijke kostenstructuur lijken de bankspaarproducten goedkoop.
De kosteninhoudingen zijn echter niet te verwaarlozen. In één van de uitgevoerde productvergelijkingen constateerde Paerel Leven dat bij het duurste bankspaarproduct maar liefst 23.000 euro meer aan kosten wordt ingehouden dan bij de beleggingsverzekering die Paerel Leven zelf aanbiedt.
Paerel Leven is innovatieve aanbieder van beleggingsverzekeringen waarbij de kostenstructuur altijd heeft voldaan aan de norm die kortgeleden door de Ombudsman Financiele Dienstverlening is geformuleerd. Onder de kosten zijn begrepen: de kosten van Paerel Leven zelf, van de vermogens- en fondsbeheerders en de provisie van de tussenpersoon.
18-05-2008
Banksparen is nieuwe woekerpolis ??
Beleggen met een bankspaarproduct stelt de klant voor veel hogere kosten dan algemeen wordt aangenomen, vindt actuaris Jan Donselaar. "Eigenlijk zijn die bankspaarproducten ook een soort woekerpolissen."
Wat mij betreft onzin, typisch een verzekeraar aan het woord, maar oordeel zelf en lees verder op AMweb
Wat mij betreft onzin, typisch een verzekeraar aan het woord, maar oordeel zelf en lees verder op AMweb
16-05-2008
VEH voorspelt dit jaar doorbraak van banksparen
De meeste consumenten hebben nog nooit gehoord van banksparen, maar éénmaal geinformeerd, blijken ze zr geinteresseerd. Een derde zou er nu al naar willen overstappen, zo blijkt uit onderzoek van de Vereniging Eigen Huis (VEH).
Rabobank Nederland verwacht nog dit jaar een massale belangstelling van woningbezitters voor banksparen. "Zodra Rabo-klanten hun rente kunnen oversluiten, verwacht de bank dat zij zullen overstappen naar banksparen", aldus Bob Maas van VEH. "Rabobank sluit niet uit dat banksparen de spaar- en beleggingshypotheek op grote schaal gaat vervangen. Vooral de lage kosten, de veiligheid en de inzichtelijkheid van banksparen zullen daarvoor zorgen." Ook Allianz constateert dat het banksparen aanslaat. "Allianz krijgt iedere week 10% meer aanvragen binnen voor het product", aldus VEH.
Rabobank Nederland verwacht nog dit jaar een massale belangstelling van woningbezitters voor banksparen. "Zodra Rabo-klanten hun rente kunnen oversluiten, verwacht de bank dat zij zullen overstappen naar banksparen", aldus Bob Maas van VEH. "Rabobank sluit niet uit dat banksparen de spaar- en beleggingshypotheek op grote schaal gaat vervangen. Vooral de lage kosten, de veiligheid en de inzichtelijkheid van banksparen zullen daarvoor zorgen." Ook Allianz constateert dat het banksparen aanslaat. "Allianz krijgt iedere week 10% meer aanvragen binnen voor het product", aldus VEH.
Abonneren op:
Posts (Atom)
Posts
