Hieronder enkele links naar artikelen over banksparen in relatie tot gouden handruk en uitvaart, beide mogelijk in 2010 beschikbaar onder de bankspaarwet.
Zie:
gouden handdruk
sparen voor uitvaart
Stop fiscale onzekerheid spaarverzekeringen en bankspaarproducten!
01-11-2009
Banksparen mogelijkheden verder uitgebreid in 2010
Stamrecht ook in banksparen
Het kabinet ziet in een fiscaal gefaciliteerde bankspaarvariant voor de stamrechtvrijstelling bij uitstek een gelegenheid om banksparen uit te breiden. Momenteel is het mogelijk om een stamrecht bij een verzekeraar of een eigen bv onder te brengen.
Ontvangen ontslagvergoeding
Met de introductie van een bankspaarvariant voor stamrechten worden de keuzemogelijkheden van de consument iets te doen met een ontvangen ontslagvergoeding uitgebreid. Vooral voor lage ontslagvergoedingen lijkt de introductie van een bankspaarvariant een waardevolle uitbreiding. Hier zijn naar verwachting minder kosten aan verbonden dan aan een verzekeringsproduct of de oprichtingskosten van een eigen stamrecht bv.
Voorwaarden in balans
De voorwaarden voor de bankspaarvariant en de bestaande verzekeringsvariant worden in evenwicht met elkaar gebracht, om te voorkomen dat één van beide veel aantrekkelijker zou worden dan de ander – wat juist tot verstoring van het gelijke speelveld zou leiden.
Daarnaast breidt het kabinet de vrijstelling in box 3 voor overlijdensverzekeringsproducten uit met een bankspaarvariant.
bron: www.minfin.nl
Het kabinet ziet in een fiscaal gefaciliteerde bankspaarvariant voor de stamrechtvrijstelling bij uitstek een gelegenheid om banksparen uit te breiden. Momenteel is het mogelijk om een stamrecht bij een verzekeraar of een eigen bv onder te brengen.
Ontvangen ontslagvergoeding
Met de introductie van een bankspaarvariant voor stamrechten worden de keuzemogelijkheden van de consument iets te doen met een ontvangen ontslagvergoeding uitgebreid. Vooral voor lage ontslagvergoedingen lijkt de introductie van een bankspaarvariant een waardevolle uitbreiding. Hier zijn naar verwachting minder kosten aan verbonden dan aan een verzekeringsproduct of de oprichtingskosten van een eigen stamrecht bv.
Voorwaarden in balans
De voorwaarden voor de bankspaarvariant en de bestaande verzekeringsvariant worden in evenwicht met elkaar gebracht, om te voorkomen dat één van beide veel aantrekkelijker zou worden dan de ander – wat juist tot verstoring van het gelijke speelveld zou leiden.
Daarnaast breidt het kabinet de vrijstelling in box 3 voor overlijdensverzekeringsproducten uit met een bankspaarvariant.
bron: www.minfin.nl
11-10-2009
IG&H onderzoek: Banksparen groeit explosief?!
Consumenten zijn massaal aan het banksparen geslagen. Tezamen hebben Nederlanders bij 1,8 Miljard op hun bankspaarrekening staan. Hiermee blijkt het sparen voor huis en pensioen in ruim anderhalf jaartijd een hoge vlucht te hebben genomen.
Dat blijkt uit het marktonderzoek van IG&H consulting naar de populariteit van banksparen.
Mochten de onderzoekcijfers correct zijn dan is de groei explosief te noemen. Volgens de gegevens van de DNB was er eind 2008, negen maanden geleden, 287 miljoen euro ingelegd op 28.000 'voor de oude dag bankspaarrekeningen'. Daarnaast voorspellen de onderzoekers een verder groei met een marktaandeel van 45% (van de fiscale vermogensmarkt) in 2012
zie: www.banksparenkeuze.nl en telegraaf
Dat blijkt uit het marktonderzoek van IG&H consulting naar de populariteit van banksparen.
Mochten de onderzoekcijfers correct zijn dan is de groei explosief te noemen. Volgens de gegevens van de DNB was er eind 2008, negen maanden geleden, 287 miljoen euro ingelegd op 28.000 'voor de oude dag bankspaarrekeningen'. Daarnaast voorspellen de onderzoekers een verder groei met een marktaandeel van 45% (van de fiscale vermogensmarkt) in 2012
zie: www.banksparenkeuze.nl en telegraaf
26-08-2009
DSB Bank heeft nu ook bankspaarhypotheek
DSB Bank biedt sinds kort een bankspaarhypotheek aan. Met deze nieuwe hypotheekvorm breidt DSB de dienstverlening op hypotheekgebied verder uit. Bij een bankspaarhypotheek spaart of belegt de woningbezitter voor een onbelaste aflossing van de hypotheekschuld. Een levensverzekering is niet standaard, maar een losse overlijdensrisicoverzekering kan wel worden afgesloten.
De bankspaarhypotheek van DSB Bank is gebaseert op een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een geblokkeerde Spaarrekening Eigen Woning (SEW). Tijdens de looptijd spaart u voor een gegarandeerd kapitaal, waarmee u aan het eind van de looptijd de hypotheek kunt aflossen. Verder kunt u tijdens de looptijd van de BankspaarHypotheek profiteren van fiscale voordelen.
Het belangrijkste voordeel van een bankspaarhypotheek is de transparantie. Geldleners zien eenvoudig wat de kosten van het product zijn. Bij veel andere hypotheekvormen is dat minder duidelijk. Daarom komen steeds meer banken en verzekeraars met een bankspaarhypotheek. Als de woningbezitter voor de einddatum van de hypotheek overlijdt, wordt de hypotheek niet afgelost. Dat betekent dat de nabestaanden met een schuld achterblijven. Het afsluiten van een losse overlijdensrisicoverzekering voorkomt dat probleem.
Net als bij de andere hypotheken, geeft DSB een tevredenheidsgarantie. Geldleners die binnen 6 maanden aangeven niet gelukkig te zijn met de hypotheek, krijgen een deel van de gemaakte kosten terug. De hypotheekrente en de taxatiekosten van de woning blijven voor rekening van de klant.
De bankspaarhypotheek van DSB Bank is gebaseert op een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een geblokkeerde Spaarrekening Eigen Woning (SEW). Tijdens de looptijd spaart u voor een gegarandeerd kapitaal, waarmee u aan het eind van de looptijd de hypotheek kunt aflossen. Verder kunt u tijdens de looptijd van de BankspaarHypotheek profiteren van fiscale voordelen.
Het belangrijkste voordeel van een bankspaarhypotheek is de transparantie. Geldleners zien eenvoudig wat de kosten van het product zijn. Bij veel andere hypotheekvormen is dat minder duidelijk. Daarom komen steeds meer banken en verzekeraars met een bankspaarhypotheek. Als de woningbezitter voor de einddatum van de hypotheek overlijdt, wordt de hypotheek niet afgelost. Dat betekent dat de nabestaanden met een schuld achterblijven. Het afsluiten van een losse overlijdensrisicoverzekering voorkomt dat probleem.
Net als bij de andere hypotheken, geeft DSB een tevredenheidsgarantie. Geldleners die binnen 6 maanden aangeven niet gelukkig te zijn met de hypotheek, krijgen een deel van de gemaakte kosten terug. De hypotheekrente en de taxatiekosten van de woning blijven voor rekening van de klant.
16-04-2009
Banksparen vooral interessant voor starters
Wie verlangt niet af en toe terug naar de tijd toen je alleen géld in je portemonnee had en je geen studie hoefde te volgen om een verzekering of hypotheek te kunnen afsluiten? Financiële producten zijn echter steeds complexer geworden en uiteindelijk hebben woekerpolissen en kelderende beurskoersen ertoe geleid dat mensen weer behoefte hebben aan transparante en eenvoudige spaarproducten.
Toen banksparen voor een hypotheek begin vorig jaar op de markt kwam, was er nog weinig animo voor. Maar inmiddels is de populariteit van dit product behoorlijk gegroeid. Vereniging Eigen Huis (VEH) schat dat dit jaar de helft van de consumenten hun nieuwe (spaar)hypotheek heeft afgesloten met banksparen als aflossingvorm. Verstandig? Banksparen is sparen of beleggen op een geblokkeerde rekening. Doordat er een vrijstelling in de wet wordt opgenomen voor deze vorm van sparen, betaal je geen inkomstenbelasting over het opgebouwde aflossingskapitaal. Er is wel een maximum aan de vrijstelling en het geld moet worden gebruikt voor het aflossen van een hypotheek of als aanvulling op het pensioen.
Groot voordeel van banksparen is dat het transparant is. Je ziet precies welk bedrag je opzij zet voor de aflossing en welk deel opgaat aan kosten. Banksparen is dan ook bedoeld als alternatief voor spaar- en beleggingspolissen bij verzekeraars en voor lijfrentes. "Deze transparantie verklaart vooral de populariteit", zegt Kees Nanninga van de Rabobank.
Volgens Eigen Huis speelt ook het afkalvende vertrouwen in de banken een rol. "Mensen willen zich beter kunnen verdiepen in financiële producten omdat ze niet meer alles aannemen wat de bank hen voorschotelt", zegt woordvoerder Hans André de la Porte.
Niet alleen zijn de kosten van banksparen inzichtelijker, volgens Eigen Huis zijn ze ook lager. Bij veel verzekeringproducten zijn de kosten vooral in het begin van de looptijd hoog, terwijl bij een bankspaarproduct de kosten evenredig over dertig jaar worden verdeeld. Wil je binnen een paar jaar de hypotheek oversluiten of ga je bijvoorbeeld uit elkaar, dan heb je bij een verzekeringsproduct door de onevenredige kostenverdeling al snel veel geld uitgegeven.
Let er wel op dat je naast het bankspaarproduct een aparte overlijdensrisicoverzekering moet afsluiten. Zo niet, dan keert het bankspaarproduct alleen het opgebouwde bedrag uit als je voor de aflooptijd overlijdt. Dat kan tot gevolg hebben dat hypotheekschuld overblijft voor de nabestaanden. André de la Porte. "Wij vinden het juist positief dat deze verzekering apart afgesloten moet worden. Dat betekent dat je kunt shoppen voor de goedkoopste. Daar komt bij dat de prijzen voor losse overlijdensrisicoverzekeringen de laatste jaren daalden, terwijl de prijzen van verzekeringen die verstopt zitten in een product gelijk bleven."
Nadeel van banksparen is dat een maximum geldt voor vrijgestelling van inkomstenbelasting. Het bedrag mag niet hoger zijn dan de schuld op de eigen woning en niet hoger dan 145.000 euro. Voor fiscale partners geldt het dubbele, als ze allebei rekeninghouder zijn van de spaar- of beleggingsrekening. "Kost het huis meer dan 290.000 euro, dan kun je voor het bedrag boven dit maximum een losse hypotheek afsluiten", legt André de la Porte uit.
Banksparen is vooral aantrekkelijk voor starters. Wie vanuit zijn huidige hypotheek overstapt, kan met oversluitkosten te maken krijgen. "Het is vanwege de lage aandelenkoersen in deze tijd ook af te raden je beleggingsproduct te gelde te maken en over te sluiten", zegt André de la Porte.
Bron: BNdestem
Toen banksparen voor een hypotheek begin vorig jaar op de markt kwam, was er nog weinig animo voor. Maar inmiddels is de populariteit van dit product behoorlijk gegroeid. Vereniging Eigen Huis (VEH) schat dat dit jaar de helft van de consumenten hun nieuwe (spaar)hypotheek heeft afgesloten met banksparen als aflossingvorm. Verstandig? Banksparen is sparen of beleggen op een geblokkeerde rekening. Doordat er een vrijstelling in de wet wordt opgenomen voor deze vorm van sparen, betaal je geen inkomstenbelasting over het opgebouwde aflossingskapitaal. Er is wel een maximum aan de vrijstelling en het geld moet worden gebruikt voor het aflossen van een hypotheek of als aanvulling op het pensioen.
Groot voordeel van banksparen is dat het transparant is. Je ziet precies welk bedrag je opzij zet voor de aflossing en welk deel opgaat aan kosten. Banksparen is dan ook bedoeld als alternatief voor spaar- en beleggingspolissen bij verzekeraars en voor lijfrentes. "Deze transparantie verklaart vooral de populariteit", zegt Kees Nanninga van de Rabobank.
Volgens Eigen Huis speelt ook het afkalvende vertrouwen in de banken een rol. "Mensen willen zich beter kunnen verdiepen in financiële producten omdat ze niet meer alles aannemen wat de bank hen voorschotelt", zegt woordvoerder Hans André de la Porte.
Niet alleen zijn de kosten van banksparen inzichtelijker, volgens Eigen Huis zijn ze ook lager. Bij veel verzekeringproducten zijn de kosten vooral in het begin van de looptijd hoog, terwijl bij een bankspaarproduct de kosten evenredig over dertig jaar worden verdeeld. Wil je binnen een paar jaar de hypotheek oversluiten of ga je bijvoorbeeld uit elkaar, dan heb je bij een verzekeringsproduct door de onevenredige kostenverdeling al snel veel geld uitgegeven.
Let er wel op dat je naast het bankspaarproduct een aparte overlijdensrisicoverzekering moet afsluiten. Zo niet, dan keert het bankspaarproduct alleen het opgebouwde bedrag uit als je voor de aflooptijd overlijdt. Dat kan tot gevolg hebben dat hypotheekschuld overblijft voor de nabestaanden. André de la Porte. "Wij vinden het juist positief dat deze verzekering apart afgesloten moet worden. Dat betekent dat je kunt shoppen voor de goedkoopste. Daar komt bij dat de prijzen voor losse overlijdensrisicoverzekeringen de laatste jaren daalden, terwijl de prijzen van verzekeringen die verstopt zitten in een product gelijk bleven."
Nadeel van banksparen is dat een maximum geldt voor vrijgestelling van inkomstenbelasting. Het bedrag mag niet hoger zijn dan de schuld op de eigen woning en niet hoger dan 145.000 euro. Voor fiscale partners geldt het dubbele, als ze allebei rekeninghouder zijn van de spaar- of beleggingsrekening. "Kost het huis meer dan 290.000 euro, dan kun je voor het bedrag boven dit maximum een losse hypotheek afsluiten", legt André de la Porte uit.
Banksparen is vooral aantrekkelijk voor starters. Wie vanuit zijn huidige hypotheek overstapt, kan met oversluitkosten te maken krijgen. "Het is vanwege de lage aandelenkoersen in deze tijd ook af te raden je beleggingsproduct te gelde te maken en over te sluiten", zegt André de la Porte.
Bron: BNdestem
03-03-2009
Banksparen toch in opmars
Het banksparen wint voor de aflossing van een woningschuld sterk terrein. De Vereniging Eigen Huis (VEH) schat dat inmiddels de helft de woningkopers een spaarhypotheek afsluit met banksparen als aflossingsvorm. Banken en verzekeraars bevestigen deze trend.
Banksparen werd begin 2008 mogelijk gemaakt door de overheid om voor concurrentie, meer transparantie en lagere provisies te zorgen. Bij banksparen krijgt de consument een soort geblokkeerde spaarrekening, waarop hij fiscaal vriendelijk kan sparen of beleggen voor aflossing van de hypotheek of een lijfrente.
Hypotheekadviseurs waren van meet af aan niet enthousiast over deze nieuwe vorm omdat deze minder provisie zou opleveren. Bij een gewone spaarhypotheek op basis van een verzekering, wordt de provisie in de eerste jaren geheel geind. Na gemiddeld zeven jaar verhuizen mensen en moet er weer een nieuwe hypotheek (met nieuwe provisie) afgesloten worden.
Banksparen werd begin 2008 mogelijk gemaakt door de overheid om voor concurrentie, meer transparantie en lagere provisies te zorgen. Bij banksparen krijgt de consument een soort geblokkeerde spaarrekening, waarop hij fiscaal vriendelijk kan sparen of beleggen voor aflossing van de hypotheek of een lijfrente.
Hypotheekadviseurs waren van meet af aan niet enthousiast over deze nieuwe vorm omdat deze minder provisie zou opleveren. Bij een gewone spaarhypotheek op basis van een verzekering, wordt de provisie in de eerste jaren geheel geind. Na gemiddeld zeven jaar verhuizen mensen en moet er weer een nieuwe hypotheek (met nieuwe provisie) afgesloten worden.
01-03-2009
Youtube uitleg video's over banksparen
Hieronder nog drie youtube's met uitleg over banksparen van de consumentenbond en kassa
Banksparen hypotheek
Banksparen besproken bij KASSA
Banksparen lijfrente
Banksparen hypotheek
Banksparen besproken bij KASSA
Banksparen lijfrente
Abonneren op:
Posts (Atom)
Posts
