Inmiddels komt er enige vorm van competitie rondom de bankspaarrentes. Voor de oudedagvoorziening zijn bankspaarproducten goed te gebruiken en vaak gebaseerd op een spaarrente vergoeding. ABN, AEGON, Delta Lloyd, Fortis, OHRA, Rabo & SNS hebben producten voor de opbouwende en uitkerende fase.
Zie voor rentes banksparenkeuze.nl en voor verdere verwijzingen het artikel op mijngeld blog
Hieronder nog even de uitleg over banksparen en de oudedagvoorziening:
(bron en copyright wiki)
Voor het zelf fiscaal gefaciliteerd sparen voor de oudedag konden werknemers en zelfstandig ondernemers tot het invoeren van het banksparen uitsluitend gebruik maken van een lijfrenteverzekering. Sinds 2008 kan dit ook zonder verzekeringselement, zowel voor de opbouwfase als voor de uitkeringsfase. Tussen de opbouwfase en de uitkeringsfase kan geswitched worden van een verzekering naar banksparen en omgekeerd.
Opbouwfase banksparen:
Mits een pensioentekort aangetoond kan worden is de betaalde inleg tot een bepaald maximum fiscaal aftrekbaar in box 1 als uitgaven voor inkomensvoorzieningen. Over het opgebouwde kapitaal hoeft ook geen vermogensrendementsheffing betaald te worden. Over de uitkering dient wel inkomstenbelasting betaald te worden, deze valt onder de periodieke uitkeringen en verstrekkingen in box 1.
Deelname kan met een speciale geblokkeerde spaarrekening (lijfrentespaarrekening) of geblokkeerde beleggingsrekening (lijfrentebeleggingsrecht). De term "lijfrente" wordt hier gebruikt hoewel het geen verzekering is.
Uitkeringsfase banksparen:
Het opgebouwde kapitaal aangewend voor een recht op een periodieke uitkering gedurende een bepaalde periode (annuïteit); deze periode hangt niet af van het in leven zijn van de verzekerde: het recht gaat bij overlijden over op de erfgenamen. Eisen:
de eerste termijn wordt uitgekeerd uiterlijk in het kalenderjaar waarin de 70-jarige leeftijd wordt bereikt
ingeval de eerste termijn wordt uitgekeerd vóór het kalenderjaar waarin de 65-jarige leeftijd wordt bereikt, bedraagt de periode tussen de eerste termijn en de laatste termijn ten minste 20 jaar, vermeerderd met het aantal jaren dat de verzekeringnemer jonger is dan 65 jaar ten tijde van het uitkeren van de eerste termijn (ruwweg: minstens tot 85-jarige leeftijd)
ingeval de eerste termijn wordt uitgekeerd na het kalenderjaar waarin de 64-jarige leeftijd wordt bereikt, bedraagt de periode tussen de eerste termijn en de laatste termijn ten minste 5 jaar indien het gezamenlijke bedrag aan termijnen in een kalenderjaar niet meer beloopt dan € 19 761, en ten minste 20 jaar bedraagt indien het gezamenlijke bedrag aan termijnen in een kalenderjaar meer beloopt dan dat bedrag
Banken bieden speciale rekeningen aan voor banksparen, aparte voor de opbouwfase en voor de annuïteit. Sommige banken bieden maar één van de twee.
29-12-2008
26-12-2008
Bankspaarhypotheek ZekerPlusHypotheek financieel product van 2008
Bij de derde jaargang van deze verkiezing van het beste financiële product van het jaar wint de ZekerPlusHypotheek van Delta Lloyd goud. Dit product koppelt banksparen aan een hypotheek en scoort daarmee bij de jury hoog op transparantie, kosten en innovatie.
Lees het volledige artikel op overgeld
Hieronder de relevante info m.b.t. ZekerPlus hypotheek:
Banksparen wint terrein
De ZekerPlusHypotheek was eigenlijk al in 2007 in kannen en kruiken, vertellen Erica Blom (directeur marketing en verkoop van Delta Lloyd) en Cyril Meijers (marketing manager Delta Lloyd Bank). De onderhandelingen met de fiscus duurden echter even, zodat de hypotheek dit jaar januari op de markt kwam. Het eerste product waarbij het bedrag ter aflossing van de hypotheek op een geblokkeerde spaarrekening wordt gespaard. Met banksparen.
Net als bij een traditionele spaarhypotheek waar de opbouw van het aflossingskapitaal via een verzekering loopt, is ook bij de ZekerPlusHypotheek de vermogensopbouw (tot een maximum) vrijgesteld van heffing in box 3. Ook verzekeringskosten worden bij banksparen vermeden. „Leg je €100 in, dan komen die €100 ook echt terecht op de spaarrekening”, stelt Meijers.
De timing van de introductie was uitermate goed, stelt Blom terugkijkend. Niet alleen hebben klanten van de ZekerPlusHypotheek geen last van de aandelenmalaise, ook de woekerpolisaffaire stond toen op haar hoogtepunt. Meer dan ooit kijken consumenten nu naar de hoogte van de kosten. Wel ging de introductie van banksparen als geheel minder soepel. Met name verzekeraars hadden veel kritiek op deze concurrent van spaar- en beleggingsverzekeringen. „Bij ons is echter steeds het uitgangspunt geweest om het beste product voor onze klanten te bieden, of dat nu een bank- of verzekeringsproduct is”, stelt Blom. „We bieden beide aan, de klant heeft de keuze.”
Ook veel adviseurs zijn volgens Meijers om. Onder meer omdat consumenten er zelf naar vragen. „Dat je ter aflossing van een hypotheek ook gewoon bij de bank kunt sparen, dát is inmiddels toch echt wel bij consumenten geland. Dit is nu op één na ons populairste hypotheekproduct én de snelste groeier.”
Lees het volledige artikel op overgeld
Hieronder de relevante info m.b.t. ZekerPlus hypotheek:
Banksparen wint terrein
De ZekerPlusHypotheek was eigenlijk al in 2007 in kannen en kruiken, vertellen Erica Blom (directeur marketing en verkoop van Delta Lloyd) en Cyril Meijers (marketing manager Delta Lloyd Bank). De onderhandelingen met de fiscus duurden echter even, zodat de hypotheek dit jaar januari op de markt kwam. Het eerste product waarbij het bedrag ter aflossing van de hypotheek op een geblokkeerde spaarrekening wordt gespaard. Met banksparen.
Net als bij een traditionele spaarhypotheek waar de opbouw van het aflossingskapitaal via een verzekering loopt, is ook bij de ZekerPlusHypotheek de vermogensopbouw (tot een maximum) vrijgesteld van heffing in box 3. Ook verzekeringskosten worden bij banksparen vermeden. „Leg je €100 in, dan komen die €100 ook echt terecht op de spaarrekening”, stelt Meijers.
De timing van de introductie was uitermate goed, stelt Blom terugkijkend. Niet alleen hebben klanten van de ZekerPlusHypotheek geen last van de aandelenmalaise, ook de woekerpolisaffaire stond toen op haar hoogtepunt. Meer dan ooit kijken consumenten nu naar de hoogte van de kosten. Wel ging de introductie van banksparen als geheel minder soepel. Met name verzekeraars hadden veel kritiek op deze concurrent van spaar- en beleggingsverzekeringen. „Bij ons is echter steeds het uitgangspunt geweest om het beste product voor onze klanten te bieden, of dat nu een bank- of verzekeringsproduct is”, stelt Blom. „We bieden beide aan, de klant heeft de keuze.”
Ook veel adviseurs zijn volgens Meijers om. Onder meer omdat consumenten er zelf naar vragen. „Dat je ter aflossing van een hypotheek ook gewoon bij de bank kunt sparen, dát is inmiddels toch echt wel bij consumenten geland. Dit is nu op één na ons populairste hypotheekproduct én de snelste groeier.”
08-12-2008
Hypotheekverstrekkers laten kansen liggen door gebrekkige online informatie over bankspaarproduct
In de WebExcellence Benchmark 2008 van DCE consultants is de toegankelijkheid en functionaliteit van websites gemeten van de belangrijkste hypotheekverstrekkers in Nederland. Uit het onderzoek blijkt dat hypotheekverstrekkers hun informatieaanbod veel meer moeten afstemmen op de persoonlijke behoefte van de klant. Winnaar Postbank komt goed uit het onderzoek naar voren dankzij de hoge scores op het gebied van informatieverstrekking. Andere aanbieders blijven op dit gebied achter. MoneYou scoort hoog op het gebied van interactie- en transactiemogelijkheden.
Met de ophef rondom woekerpolissen en kostentransparantie is de rol van informatieverstrekking erg belangrijk geworden. Door het online informatieaanbod goed op orde te hebben en dit meer af te stemmen op de persoonlijke behoeften van de klant, en door het inzetten van chat-, mail- en belfuncties via de site kunnen hypotheekaanbieders potentiële klanten winnen. Ook doelgroepgerichte informatie (starters, gezinnen, senioren) en de mogelijkheid om informatie in een andere taal te bekijken zullen de prestaties van hypotheekverstrekkers verbeteren.
Net als in de zorgverzekeringenmarkt wordt internet ook voor hypotheekverstrekkers een steeds belangrijkere afzetmarkt. Uit het onderzoek blijkt echter dat 70% van de aanbieders geen mogelijkheid biedt tot persoonlijk productadvies. De overige 30% heeft een zeer simpele module die op basis van een minimaal aantal gegevens advies geeft. Wat betreft het aan de consument bieden van diverse inactieve contactmogelijkheden lopen MoneYou, Rabobank en SNS Bank voorop. MoneYou biedt als enige de mogelijkheid tot tracking/tracing van een hypotheekaanvraag.
Met de komst van de Wet Banksparen per 1 januari 2008 is het ook voor banken mogelijk om een fiscaal aantrekkelijk product aan te bieden voor het sparen voor pensioen of het aflossen van een hypotheek. Tot nu toe blijkt dat een groot aantal banken gebruik maakt van de nieuwe bankspaarformule. Toch kent de meerderheid van de woningbezitters banksparen niet terwijl uit onderzoek van Eigen Huis Magazine is gebleken dat 71% van de mensen na een eerste uitleg over banksparen verder geïnformeerd wil worden over de mogelijkheden met betrekking tot een hypotheek. Het wordt niet uitgesloten dat bankspaarproducten de huidige spaar- en beleggingshypotheken gaan vervangen. Redenen hiervoor zijn de lage kosten van het product, de veiligheid en de inzichtelijkheid.
Lees hier verder voor de belangrijkste conclusies
Met de ophef rondom woekerpolissen en kostentransparantie is de rol van informatieverstrekking erg belangrijk geworden. Door het online informatieaanbod goed op orde te hebben en dit meer af te stemmen op de persoonlijke behoeften van de klant, en door het inzetten van chat-, mail- en belfuncties via de site kunnen hypotheekaanbieders potentiële klanten winnen. Ook doelgroepgerichte informatie (starters, gezinnen, senioren) en de mogelijkheid om informatie in een andere taal te bekijken zullen de prestaties van hypotheekverstrekkers verbeteren.
Net als in de zorgverzekeringenmarkt wordt internet ook voor hypotheekverstrekkers een steeds belangrijkere afzetmarkt. Uit het onderzoek blijkt echter dat 70% van de aanbieders geen mogelijkheid biedt tot persoonlijk productadvies. De overige 30% heeft een zeer simpele module die op basis van een minimaal aantal gegevens advies geeft. Wat betreft het aan de consument bieden van diverse inactieve contactmogelijkheden lopen MoneYou, Rabobank en SNS Bank voorop. MoneYou biedt als enige de mogelijkheid tot tracking/tracing van een hypotheekaanvraag.
Met de komst van de Wet Banksparen per 1 januari 2008 is het ook voor banken mogelijk om een fiscaal aantrekkelijk product aan te bieden voor het sparen voor pensioen of het aflossen van een hypotheek. Tot nu toe blijkt dat een groot aantal banken gebruik maakt van de nieuwe bankspaarformule. Toch kent de meerderheid van de woningbezitters banksparen niet terwijl uit onderzoek van Eigen Huis Magazine is gebleken dat 71% van de mensen na een eerste uitleg over banksparen verder geïnformeerd wil worden over de mogelijkheden met betrekking tot een hypotheek. Het wordt niet uitgesloten dat bankspaarproducten de huidige spaar- en beleggingshypotheken gaan vervangen. Redenen hiervoor zijn de lage kosten van het product, de veiligheid en de inzichtelijkheid.
Lees hier verder voor de belangrijkste conclusies
Consument kiest voor hypotheekvormen die zekerheid bieden
Huizenkopers in Nederland laten zich tegenwoordig bij voorkeur informeren over de aflossingsvrije- en de spaarhypotheek. Ook de klassieke annuïteiten- en lineaire hypotheek kunnen weer op de aandacht van de consument rekenen. De consument kiest daarmee vooral voor zekerheid. Dit blijkt uit onderzoek van Nationale-Nederlanden en onderzoeksbureau Ruigrok NetPanel.
Het onderzoek is gehouden onder 523 consumenten die het afgelopen jaar een huis hebben gekocht, die plannen hebben om het komende jaar een huis te kopen of die afgelopen jaar van plan waren om een huis te kopen maar hiervan hebben afgezien. Driekwart van de respondenten vindt dat de huidige financiële marktontwikkelingen vragen om hypotheken die zekerheid bieden. Lage maandlasten vinden zij het belangrijkste (61%), evenals zekerheid bij veranderingen in de persoonlijke situatie (49%) en de zekerheid om alles af te kunnen betalen op de einddatum van de hypotheek (40%). "We zien wel een duidelijke voorkeur voor hypotheekvormen die zekerheid bieden, zoals de aflossingsvrije en spaarhypotheek", aldus directeur Bancair Nationale-Nederlanden Erik Muetstege. "Daarnaast zijn consumenten weer geïnteresseerd in de traditionele annuïteiten- en lineaire hypotheken."
BankSpaar Plus Hypotheek
De spaarhypotheek is populair vanwege de behoefte aan veiligheid, zekerheid én een gegarandeerd eindkapitaal. Toch sloot slechts 5% van de mensen die recent een huis kochten een bankspaarhypotheek. "Dit lage percentage verklaar ik uit de onbekendheid van banksparen bij de consument,", aldus Muetstege. "Want de bankspaarhypotheek sluit perfect aan bij de consument van nu. De BankSpaar Plus Hypotheek van Nationale-Nederlanden heeft bijvoorbeeld een unieke loyaliteitsbonus die zorgt voor lage maandlasten. Daarnaast wordt optimaal geprofiteerd van de fiscale aftrekbaarheid." Nationale-Nederlanden beloont trouwe klanten met een loyaliteitsbonus die kan oplopen tot 10% van het doelkapitaal. Consumenten hoeven hierdoor zelf nog maar 90% van hun doelkapitaal bij elkaar te sparen.
Met de nieuwe BankSpaar Plus Hypotheek combineert Nationale-Nederlanden traditionele zekerheid met een moderne vorm van sparen. "Voor consumenten die willen weten waar ze aan toe zijn is de BankSpaar Plus Hypotheek een uitstekende keuze."
Voorzichtig, maar niet somber
De resultaten van het onderzoek geven, naast inzicht in de voorkeur voor hypotheekvormen, ook aan dat consumenten op dit moment weliswaar zekerheid zoeken maar niet somber zijn over de eigen woning. Ruim driekwart van de mensen die het afgelopen jaar een huis kochten, denkt dat de waarde van hun woning gelijk blijft of zelfs in waarde stijgt. Slechts 7% van de mensen die het afgelopen jaar een huis hebben gekocht, zou hier nu vanaf zien.
Het onderzoek is gehouden onder 523 consumenten die het afgelopen jaar een huis hebben gekocht, die plannen hebben om het komende jaar een huis te kopen of die afgelopen jaar van plan waren om een huis te kopen maar hiervan hebben afgezien. Driekwart van de respondenten vindt dat de huidige financiële marktontwikkelingen vragen om hypotheken die zekerheid bieden. Lage maandlasten vinden zij het belangrijkste (61%), evenals zekerheid bij veranderingen in de persoonlijke situatie (49%) en de zekerheid om alles af te kunnen betalen op de einddatum van de hypotheek (40%). "We zien wel een duidelijke voorkeur voor hypotheekvormen die zekerheid bieden, zoals de aflossingsvrije en spaarhypotheek", aldus directeur Bancair Nationale-Nederlanden Erik Muetstege. "Daarnaast zijn consumenten weer geïnteresseerd in de traditionele annuïteiten- en lineaire hypotheken."
BankSpaar Plus Hypotheek
De spaarhypotheek is populair vanwege de behoefte aan veiligheid, zekerheid én een gegarandeerd eindkapitaal. Toch sloot slechts 5% van de mensen die recent een huis kochten een bankspaarhypotheek. "Dit lage percentage verklaar ik uit de onbekendheid van banksparen bij de consument,", aldus Muetstege. "Want de bankspaarhypotheek sluit perfect aan bij de consument van nu. De BankSpaar Plus Hypotheek van Nationale-Nederlanden heeft bijvoorbeeld een unieke loyaliteitsbonus die zorgt voor lage maandlasten. Daarnaast wordt optimaal geprofiteerd van de fiscale aftrekbaarheid." Nationale-Nederlanden beloont trouwe klanten met een loyaliteitsbonus die kan oplopen tot 10% van het doelkapitaal. Consumenten hoeven hierdoor zelf nog maar 90% van hun doelkapitaal bij elkaar te sparen.
Met de nieuwe BankSpaar Plus Hypotheek combineert Nationale-Nederlanden traditionele zekerheid met een moderne vorm van sparen. "Voor consumenten die willen weten waar ze aan toe zijn is de BankSpaar Plus Hypotheek een uitstekende keuze."
Voorzichtig, maar niet somber
De resultaten van het onderzoek geven, naast inzicht in de voorkeur voor hypotheekvormen, ook aan dat consumenten op dit moment weliswaar zekerheid zoeken maar niet somber zijn over de eigen woning. Ruim driekwart van de mensen die het afgelopen jaar een huis kochten, denkt dat de waarde van hun woning gelijk blijft of zelfs in waarde stijgt. Slechts 7% van de mensen die het afgelopen jaar een huis hebben gekocht, zou hier nu vanaf zien.
04-12-2008
Banksparen komt niet van de grond
Een jaar geleden werd het zogenaamde banksparen ingevoerd. Een fiscaal vriendelijker manier van sparen voor huis of pensioen dan bijvoorbeeld een lijfrentepolis. Maar toch is de interesse van de consument uitgebleven. Dat zegt Edmond Hilhorst van Independer.nl, de site die allerlei geldproducten vergelijkt.
"Consumenten beseffen niet dat bankspaarproducten in veel gevallen interessant zijn. Ze worden daar slecht over geïnformeerd door tussenpersonen." Bij traditionele spaarhypotheken strijken de tussenpersonen meer provisie op, aldus Hilhorst, en daarom komt het banksparen maar niet van de grond.
Banksparen is een hypotheekvorm waarbij gespaard wordt voor hypotheek of pensioen op een geblokkeerde rekening bij een bank. Sinds 1 januari 2008 is er een vrijstelling in de wet opgenomen voor deze vorm van sparen of beleggen waardoor er geen inkomstenbelasting over banksparen hoeft betaald te worden.
"Consumenten beseffen niet dat bankspaarproducten in veel gevallen interessant zijn. Ze worden daar slecht over geïnformeerd door tussenpersonen." Bij traditionele spaarhypotheken strijken de tussenpersonen meer provisie op, aldus Hilhorst, en daarom komt het banksparen maar niet van de grond.
Banksparen is een hypotheekvorm waarbij gespaard wordt voor hypotheek of pensioen op een geblokkeerde rekening bij een bank. Sinds 1 januari 2008 is er een vrijstelling in de wet opgenomen voor deze vorm van sparen of beleggen waardoor er geen inkomstenbelasting over banksparen hoeft betaald te worden.
09-11-2008
Banksparen bij WestlandUtrecht
Drie hypotheekvarianten van WestlandUtrecht (ING) kunnen nu ook worden gesloten in combinatie met een beleggingsrekening eigen woning
Deze bankspaarvariant is mogelijk bij de Flexfund Hypotheek, de Vermogens Advies Hypotheek en de Vermogens Beheer Hypotheek en geldt als alternatief voor de kapitaalverzekering eigen woning, omdat daarmee ook onbelast in box 1 vermogen kan worden opgebouwd voor de aflossing van de eigenwoningschuld. Het is voor zover bekend de eerste bankspaarvariant die bij ING verkrijgbaar is.
Bron: AM
Deze bankspaarvariant is mogelijk bij de Flexfund Hypotheek, de Vermogens Advies Hypotheek en de Vermogens Beheer Hypotheek en geldt als alternatief voor de kapitaalverzekering eigen woning, omdat daarmee ook onbelast in box 1 vermogen kan worden opgebouwd voor de aflossing van de eigenwoningschuld. Het is voor zover bekend de eerste bankspaarvariant die bij ING verkrijgbaar is.
Bron: AM
05-10-2008
Vereniging Eigen Huis: Adviseurs verzwijgen banksparen
Hypotheekadviseurs houden doelbewust hun mond over banksparen, omdat ze daar veel minder provisie mee opstrijken. Huizenkopers wordt vrijwel altijd geadviseerd voor andere hypotheekvormen te kiezen, zelfs als banksparen veruit de meest gunstige optie is voor de klant.
Dat stelt Vereniging Eigen Huis (VEH) na een steekproef onder zelfstandige hypotheekadviseurs.
De vereniging liet twintig hypotheekadviseurs bezoeken door een fictieve klant die telkens dezelfde situatie voorlegde. Hoewel banksparen in het betreffende geval de beste keuze zou zijn, kwam die optie bij slechts drie tussenpersonen als advies uit de bus. Tien adviseurs noemden banksparen niet eens, anderen pas na enig aandringen van de fictieve klant.
De verkoop van spaarhypotheken en de gewraakte beleggingshypotheken - ook wel woekerpolissen genoemd vanwege de hoge, verborgen kosten - brengt voor adviseurs, banken en verzekeraars veel meer geld in het laatje dan banksparen, stelt VEH. ‘Terwijl het voor de klant dikwijls de beste oplossing is’, zegt een woordvoerder.
Banksparen werd begin dit jaar ingevoerd als fiscaal voordelige manier om te sparen of te beleggen voor aanvullend pensioen of aflossing van de hypotheek. Daarmee is het monopolie van verzekeraars op fiscaal gunstige regelingen verdwenen. Banksparen komt echter maar mondjesmaat van de grond, ook al omdat aanbieders er nauwelijks reclame voor maken.
Hoewel de helft van de adviseurs in het onderzoek van VEH banksparen wel als mogelijkheid noemt, raadt een groot deel van hen het ook direct af. Zij voeren daarvoor aan dat bij banksparen nog apart een overlijdensrisicoverzekering moet worden afgesloten, terwijl deze verplichte verzekering bij bijvoorbeeld een beleggingshypotheek al is ‘ingebakken’. Dat brengt volgens de adviseurs hoge kosten met zich mee. VEH stelt echter dat juist zulke verzekeringen de afgelopen jaren goedkoper zijn geworden.
Ook volgens vergelijkingssite Independer en de Consumentenbond is banksparen doorgaans voordeliger dan een verzekeringsproduct, zoals een beleggingshypotheek. De Consumentenbond adviseert altijd te vragen naar banksparen.
Dat stelt Vereniging Eigen Huis (VEH) na een steekproef onder zelfstandige hypotheekadviseurs.
De vereniging liet twintig hypotheekadviseurs bezoeken door een fictieve klant die telkens dezelfde situatie voorlegde. Hoewel banksparen in het betreffende geval de beste keuze zou zijn, kwam die optie bij slechts drie tussenpersonen als advies uit de bus. Tien adviseurs noemden banksparen niet eens, anderen pas na enig aandringen van de fictieve klant.
De verkoop van spaarhypotheken en de gewraakte beleggingshypotheken - ook wel woekerpolissen genoemd vanwege de hoge, verborgen kosten - brengt voor adviseurs, banken en verzekeraars veel meer geld in het laatje dan banksparen, stelt VEH. ‘Terwijl het voor de klant dikwijls de beste oplossing is’, zegt een woordvoerder.
Banksparen werd begin dit jaar ingevoerd als fiscaal voordelige manier om te sparen of te beleggen voor aanvullend pensioen of aflossing van de hypotheek. Daarmee is het monopolie van verzekeraars op fiscaal gunstige regelingen verdwenen. Banksparen komt echter maar mondjesmaat van de grond, ook al omdat aanbieders er nauwelijks reclame voor maken.
Hoewel de helft van de adviseurs in het onderzoek van VEH banksparen wel als mogelijkheid noemt, raadt een groot deel van hen het ook direct af. Zij voeren daarvoor aan dat bij banksparen nog apart een overlijdensrisicoverzekering moet worden afgesloten, terwijl deze verplichte verzekering bij bijvoorbeeld een beleggingshypotheek al is ‘ingebakken’. Dat brengt volgens de adviseurs hoge kosten met zich mee. VEH stelt echter dat juist zulke verzekeringen de afgelopen jaren goedkoper zijn geworden.
Ook volgens vergelijkingssite Independer en de Consumentenbond is banksparen doorgaans voordeliger dan een verzekeringsproduct, zoals een beleggingshypotheek. De Consumentenbond adviseert altijd te vragen naar banksparen.
08-08-2008
Bankspaarproducten minder helder en flexibel dan gedacht
Bankspaarproducten zijn minder transparant dan wordt verondersteld en bovendien vaak niet met elkaar te vergelijken, concludeert MoneyView uit eigen onderzoek. Bovendien blijken verzekeringen vaak meer mogelijkheden te bieden.
De klant heeft geen volledig inzicht in de kosten van het product omdat voor banksparen, anders dan voor verzekeringen, nog geen regels gelden. "Dit resulteert erin dat de meeste aanbieders van bankspaarproducten bepaalde (beleggings-)kosten niet doorrekenen in hun offertes en aanbiedingen." Daardoor is een onderlinge vergelijking onmogelijk, concludeert het onderzoeksbureau. "We gaan met banksparen terug in de tijd. Destijds waren het de verzekeringen die niet vergelijkbaar waren en bijna tien jaar later doet exact hetzelfde probleem zich bij het banksparen voor." MoneyView vindt bankspaarproducten overigens in principe transparanter dan verzekeringen.
Bankspaarproducten zijn bovendien vaak minder flexibel dan verzekeringen, concludeert MoneyView, "terwijl bankspaarproducten niet per definitie goedkoper zijn dan verzekeringsproducten". Alleen bij een spaarhypotheek en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).
Scores
Twee producten halen zowel op prijs als op flexibiliteit de maximale score van vijf sterren: het Balans Plan van Falcon Leven en de Spaarhypotheek van Argenta, beide geen bankspaarproduct. Bij de lijfrenteproducten voor de opbouwfase komen de Lijfrente Groeirekening van Delta Lloyd (banksparen) en het Particulier Pensioen Plan van Legal & General als meest flexibele uit de bus, terwijl Fortis ASR en Paerel Leven samen met de bankspaarvariant van Rabobank de goedkoopste optie bieden.
Voor de DIL-markt hebben De Amersfoortse, Interpolis en Robeco Direct de meest flexibele aanbieding, terwijl de bankspaaroplossingen van Delta Lloyd, Ohra en Rabobank bij twee levens het goedkoopst uitpakken. Wordt één leven verzekerd, dan zijn de verzekeringen van Delta Lloyd, Fortis ASR en Paerel het gunstigst geprijsd.
Bron: AM signalen
De klant heeft geen volledig inzicht in de kosten van het product omdat voor banksparen, anders dan voor verzekeringen, nog geen regels gelden. "Dit resulteert erin dat de meeste aanbieders van bankspaarproducten bepaalde (beleggings-)kosten niet doorrekenen in hun offertes en aanbiedingen." Daardoor is een onderlinge vergelijking onmogelijk, concludeert het onderzoeksbureau. "We gaan met banksparen terug in de tijd. Destijds waren het de verzekeringen die niet vergelijkbaar waren en bijna tien jaar later doet exact hetzelfde probleem zich bij het banksparen voor." MoneyView vindt bankspaarproducten overigens in principe transparanter dan verzekeringen.
Bankspaarproducten zijn bovendien vaak minder flexibel dan verzekeringen, concludeert MoneyView, "terwijl bankspaarproducten niet per definitie goedkoper zijn dan verzekeringsproducten". Alleen bij een spaarhypotheek en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).
Scores
Twee producten halen zowel op prijs als op flexibiliteit de maximale score van vijf sterren: het Balans Plan van Falcon Leven en de Spaarhypotheek van Argenta, beide geen bankspaarproduct. Bij de lijfrenteproducten voor de opbouwfase komen de Lijfrente Groeirekening van Delta Lloyd (banksparen) en het Particulier Pensioen Plan van Legal & General als meest flexibele uit de bus, terwijl Fortis ASR en Paerel Leven samen met de bankspaarvariant van Rabobank de goedkoopste optie bieden.
Voor de DIL-markt hebben De Amersfoortse, Interpolis en Robeco Direct de meest flexibele aanbieding, terwijl de bankspaaroplossingen van Delta Lloyd, Ohra en Rabobank bij twee levens het goedkoopst uitpakken. Wordt één leven verzekerd, dan zijn de verzekeringen van Delta Lloyd, Fortis ASR en Paerel het gunstigst geprijsd.
Bron: AM signalen
Harde kritiek op banksparen, flexibiliteit en transparantie laten te wensen over
Bankspaarproducten zijn over het algemeen minder flexibel dan verzekeringen, zo concludeert MoneyView, terwijl bankspaarproducten niet per definitie goedkoper zijn dan verzekeringsproducten.
MoneyView stelde al eerder dat de kosten van banksparen minder laag zijn dan algemeen werd aangenomen.
Alleen bij een spaarhypotheek (waarschijnlijk wel de meest gekozen vorm van banksparen) en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).
De klant heeft geen volledig inzicht in de kosten van het product omdat voor banksparen, anders dan voor verzekeringen, nog geen regels gelden. "Dit resulteert erin dat de meeste aanbieders van bankspaarproducten bepaalde (beleggings-)kosten niet doorrekenen in hun offertes en aanbiedingen," is het harde oordeel van Moneyview.
Daardoor is een onderlinge vergelijking nagenoeg onmogelijk.
"We gaan met banksparen terug in de tijd. Destijds waren het de verzekeringen die niet vergelijkbaar waren en bijna tien jaar later doet exact hetzelfde probleem zich bij het banksparen voor."
MoneyView stelde al eerder dat de kosten van banksparen minder laag zijn dan algemeen werd aangenomen.
Alleen bij een spaarhypotheek (waarschijnlijk wel de meest gekozen vorm van banksparen) en een direct ingaande lijfrente (DIL) op twee levens is banksparen structureel goedkoper. Daarnaast blijken de mogelijkheden van de producten beperkter dan die van verzekeringen, vooral bij hypotheken en direct ingaande lijfrentes (DIL).
De klant heeft geen volledig inzicht in de kosten van het product omdat voor banksparen, anders dan voor verzekeringen, nog geen regels gelden. "Dit resulteert erin dat de meeste aanbieders van bankspaarproducten bepaalde (beleggings-)kosten niet doorrekenen in hun offertes en aanbiedingen," is het harde oordeel van Moneyview.
Daardoor is een onderlinge vergelijking nagenoeg onmogelijk.
"We gaan met banksparen terug in de tijd. Destijds waren het de verzekeringen die niet vergelijkbaar waren en bijna tien jaar later doet exact hetzelfde probleem zich bij het banksparen voor."
Gewone man niet bekend met banksparen
Bij een groot deel van de Nederlanders is een halfjaar na de inwerkingtreding van de wet banksparen de onwetendheid over banksparen nog groot. Alleen van een relatief kleine groep jonge hoogopgeleide (aspirant-)huizenbezitters die wél weten wat banksparen inhoudt, is het merendeel (60%) geïnteresseerd in de mogelijkheden.
Dat blijkt uit onderzoek van onderzoeksbureau GfK in opdracht van SNS Bank onder ruim 10.000 Nederlanders. De geïnteresseerden in banksparen hebben een duidelijke voorkeur voor banken ten opzichte van verzekeraars. Banken geven meer duidelijkheid in de kosten en zekerheid over het te bereiken resultaat, zo menen zij. Banksparen voor de oude dag - te vergelijken met een lijfrenteverzekering - is overigens nog ietsje populairder dan de hypotheekvariant van banksparen.
Arie Koornneef, hoofd marketing bij SNS Bank: "Aow en werkgeverspensioen zijn meestal niet voldoende om - eenmaal gepensioneerd - het oude inkomensniveau te behouden. Banksparen is een flexibele en fiscaal vriendelijke manier om dit inkomensverschil te verkleinen. Jammer dat het nog zo onbekend is."
Verrassend is dit overigens niet, gezien de oorverdovende stilte die verzekeraars, banken en overheid laten gelden in hun commercials op radio en tv. Koornneef erkent: "Aanbieders moeten meer aan promotie doen, net als de overheid." Toch lijkt een van de oorzaken voor de geringe aandacht makkelijk te benoemen. Banken kunnen er vooralsnog niet veel aan verdienen.
Bij SNS zijn sinds januari naar schatting slechts een paar duizend mensen ingestapt. Koornneef: "Vergelijkbare producten zoals de spaarloonregeling of destijds de lijfrenteconstructie maakten ook geen vliegende start."
Banksparen is een fiscaal aantrekkelijke manier om te sparen voor de aflossing van de hypotheek of voor een aanvullende oudedagsvoorziening. Voorheen was het alleen mogelijk om hiervoor een verzekering af te sluiten, met alle hoge verzekeringskosten en provisies van dien. Tegenwoordig kun je geld storten op een geblokkeerde bankrekening, waarbij het saldo net als bij de verzekeringsoplossing is vrijgesteld van de 1,2% vermogensrendementheffing. Gebruikmaken van een jaarlijkse vrijstelling voor pensioenopbouw, net zoals dat voorheen bij de lijfrentepolissen het geval was, bezorgt de spaarder extra fiscale voordelen.
Kiezen
Bij een keuze tussen verschillende aanbieders van banksparen, zijn volgens Koornneef de volgende zaken van belang:
1 De rentevergoeding.
2 Is de rente vast of variabel?
3 Wat zijn de kosten?
4 Wat gebeurt er in geval van overlijden? Wat krijgen de nabestaanden en is dat wel voldoende? Moet er wellicht een losse overlijdensrisicoverzekering worden gesloten, waarvoor premie moet worden betaald?
bron: overgeld
Dat blijkt uit onderzoek van onderzoeksbureau GfK in opdracht van SNS Bank onder ruim 10.000 Nederlanders. De geïnteresseerden in banksparen hebben een duidelijke voorkeur voor banken ten opzichte van verzekeraars. Banken geven meer duidelijkheid in de kosten en zekerheid over het te bereiken resultaat, zo menen zij. Banksparen voor de oude dag - te vergelijken met een lijfrenteverzekering - is overigens nog ietsje populairder dan de hypotheekvariant van banksparen.
Arie Koornneef, hoofd marketing bij SNS Bank: "Aow en werkgeverspensioen zijn meestal niet voldoende om - eenmaal gepensioneerd - het oude inkomensniveau te behouden. Banksparen is een flexibele en fiscaal vriendelijke manier om dit inkomensverschil te verkleinen. Jammer dat het nog zo onbekend is."
Verrassend is dit overigens niet, gezien de oorverdovende stilte die verzekeraars, banken en overheid laten gelden in hun commercials op radio en tv. Koornneef erkent: "Aanbieders moeten meer aan promotie doen, net als de overheid." Toch lijkt een van de oorzaken voor de geringe aandacht makkelijk te benoemen. Banken kunnen er vooralsnog niet veel aan verdienen.
Bij SNS zijn sinds januari naar schatting slechts een paar duizend mensen ingestapt. Koornneef: "Vergelijkbare producten zoals de spaarloonregeling of destijds de lijfrenteconstructie maakten ook geen vliegende start."
Banksparen is een fiscaal aantrekkelijke manier om te sparen voor de aflossing van de hypotheek of voor een aanvullende oudedagsvoorziening. Voorheen was het alleen mogelijk om hiervoor een verzekering af te sluiten, met alle hoge verzekeringskosten en provisies van dien. Tegenwoordig kun je geld storten op een geblokkeerde bankrekening, waarbij het saldo net als bij de verzekeringsoplossing is vrijgesteld van de 1,2% vermogensrendementheffing. Gebruikmaken van een jaarlijkse vrijstelling voor pensioenopbouw, net zoals dat voorheen bij de lijfrentepolissen het geval was, bezorgt de spaarder extra fiscale voordelen.
Kiezen
Bij een keuze tussen verschillende aanbieders van banksparen, zijn volgens Koornneef de volgende zaken van belang:
1 De rentevergoeding.
2 Is de rente vast of variabel?
3 Wat zijn de kosten?
4 Wat gebeurt er in geval van overlijden? Wat krijgen de nabestaanden en is dat wel voldoende? Moet er wellicht een losse overlijdensrisicoverzekering worden gesloten, waarvoor premie moet worden betaald?
bron: overgeld
13-06-2008
Florius: Nederlander kent voordelen banksparen niet
Ruim 90% van de Nederlanders is onbekend met de voordelen van banksparen. Eén op de vier geeft weliswaar aan bekend te zijn met banksparen, maar weet niet precies wat het inhoudt. Zelfs na uitleg over banksparen, blijkt de meerderheid niets te weten over het belastingvoordeel en de lagere en transparante kosten. Toch worden juist deze aspecten van banksparen hoog gewaardeerd. Dit blijkt uit onderzoek van Florius onder Nederlanders die in 2008 een woning gekocht hebben of van plan zijn dit binnen twee jaar te doen. Het onderzoek toont aan dat bankspaarproducten nog ‘onontdekt’ zijn door consumenten. Sinds 1 januari 2008 kunnen banken nieuwe fiscaalgunstige producten voor vermogensopbouw aanbieden. Met bankspaarproducten kan de consument onder meer fiscaalgunstig sparen of beleggen voor de aflossing van zijn hypotheek.
Zie het volledige persbericht
Zie het volledige persbericht
09-06-2008
AM: Hypotheekadviseurs Rabobank gaan volledig voor banksparen
Rabobank Nederland, de grootste producent van nieuwe hypotheken, is vrijwel volledig overgestapt op banksparen. De marktleider op hypotheekgebied spreekt van een nieuw tijdperk: ?Er was een tijd vr banksparen en nu is er de tijd mt banksparen.? Als die ommezwaai van Rabobank navolging vindt, dan is dat slecht nieuws voor levensverzekeraars. Die zijn nu voor 40% van hun productie afhankelijk van de hypotheekmarkt."Banksparen is momenteel verreweg het belangrijkste dat we aan het doen zijn", zegt Willem Oudijk, manager productmanagement hypotheken en vermogen van Rabobank. "En als we bestaande kapitaalverzekeringen eigen woning in de systemen kunnen voegen, kan het goed zijn dat we helemaal niets anders meer doen dan de ROH." De ROH is de Rabobank Opbouw Hypotheek, het bankspaarproduct van de bank. "Voor alle klanten die bij ons aankloppen en die nog geen hypotheekproduct hebben, gaan we al voor 100% voor de ROH."
Volgens Paerel: Nieuwe bankspaarproducten duurder dan beleggingsverzekering
Nieuwe bankspaarproducten vaak veel duurder dan beleggingsverzekering
Verschil kan oplopen tot meer dan 20.000 euro
Sinds 1 januari hoeven consumenten geen levensverzekering meer te sluiten om fiscaal voordelig te kunnen sparen of beleggen voor de aflossing van hun hypotheek. De grote banken introduceerden sindsdien bankspaarproducten, waarmee zij inspringen op deze nieuwe markt. Onderzoek wijst echter uit dat deze nieuwe bankspaarproducten vaak duurder zijn dan de ‘oude’ beleggingsverzekeringen.
Dit is de opmerkelijke conclusie van een onderzoek dat levensverzekeraar Paerel Leven, specialist in beleggingsverzekeringen, uitvoerde. Paerel Leven maakte daarbij gebruik van externe bronnen, alsmede van productinformatie die is verstrekt door aanbieders van bankspaarproducten.
De hoge kosten bij de bankspaarproducten komen voort uit het feit dat deze producten in de meeste gevallen uitsluitend afgesloten kunnen worden in combinatie met een hypotheeklening van de betreffende aanbieder. Een beleggingsverzekering kan doorgaans worden afgesloten in combinatie met een hypotheekverstrekker naar keuze. De consument kan dan kiezen voor de hypotheekverstrekker met de laagste hypotheekrente, hetgeen al snel leidt tot een besparing van honderden euro’s per jaar.
Er zijn ook bankspaarproducten die wel gekoppeld kunnen worden aan een hypotheekverstrekker naar keuze. De consument wordt bij die producten echter beperkt tot een keuze voor dure beleggingsfondsen van de aanbieder van het bankspaarproduct, al dan niet in combinatie met aanvullende kosteninhoudingen.
Door hun relatief inzichtelijke kostenstructuur lijken de bankspaarproducten goedkoop.
De kosteninhoudingen zijn echter niet te verwaarlozen. In één van de uitgevoerde productvergelijkingen constateerde Paerel Leven dat bij het duurste bankspaarproduct maar liefst 23.000 euro meer aan kosten wordt ingehouden dan bij de beleggingsverzekering die Paerel Leven zelf aanbiedt.
Paerel Leven is innovatieve aanbieder van beleggingsverzekeringen waarbij de kostenstructuur altijd heeft voldaan aan de norm die kortgeleden door de Ombudsman Financiele Dienstverlening is geformuleerd. Onder de kosten zijn begrepen: de kosten van Paerel Leven zelf, van de vermogens- en fondsbeheerders en de provisie van de tussenpersoon.
Verschil kan oplopen tot meer dan 20.000 euro
Sinds 1 januari hoeven consumenten geen levensverzekering meer te sluiten om fiscaal voordelig te kunnen sparen of beleggen voor de aflossing van hun hypotheek. De grote banken introduceerden sindsdien bankspaarproducten, waarmee zij inspringen op deze nieuwe markt. Onderzoek wijst echter uit dat deze nieuwe bankspaarproducten vaak duurder zijn dan de ‘oude’ beleggingsverzekeringen.
Dit is de opmerkelijke conclusie van een onderzoek dat levensverzekeraar Paerel Leven, specialist in beleggingsverzekeringen, uitvoerde. Paerel Leven maakte daarbij gebruik van externe bronnen, alsmede van productinformatie die is verstrekt door aanbieders van bankspaarproducten.
De hoge kosten bij de bankspaarproducten komen voort uit het feit dat deze producten in de meeste gevallen uitsluitend afgesloten kunnen worden in combinatie met een hypotheeklening van de betreffende aanbieder. Een beleggingsverzekering kan doorgaans worden afgesloten in combinatie met een hypotheekverstrekker naar keuze. De consument kan dan kiezen voor de hypotheekverstrekker met de laagste hypotheekrente, hetgeen al snel leidt tot een besparing van honderden euro’s per jaar.
Er zijn ook bankspaarproducten die wel gekoppeld kunnen worden aan een hypotheekverstrekker naar keuze. De consument wordt bij die producten echter beperkt tot een keuze voor dure beleggingsfondsen van de aanbieder van het bankspaarproduct, al dan niet in combinatie met aanvullende kosteninhoudingen.
Door hun relatief inzichtelijke kostenstructuur lijken de bankspaarproducten goedkoop.
De kosteninhoudingen zijn echter niet te verwaarlozen. In één van de uitgevoerde productvergelijkingen constateerde Paerel Leven dat bij het duurste bankspaarproduct maar liefst 23.000 euro meer aan kosten wordt ingehouden dan bij de beleggingsverzekering die Paerel Leven zelf aanbiedt.
Paerel Leven is innovatieve aanbieder van beleggingsverzekeringen waarbij de kostenstructuur altijd heeft voldaan aan de norm die kortgeleden door de Ombudsman Financiele Dienstverlening is geformuleerd. Onder de kosten zijn begrepen: de kosten van Paerel Leven zelf, van de vermogens- en fondsbeheerders en de provisie van de tussenpersoon.
18-05-2008
Banksparen is nieuwe woekerpolis ??
Beleggen met een bankspaarproduct stelt de klant voor veel hogere kosten dan algemeen wordt aangenomen, vindt actuaris Jan Donselaar. "Eigenlijk zijn die bankspaarproducten ook een soort woekerpolissen."
Wat mij betreft onzin, typisch een verzekeraar aan het woord, maar oordeel zelf en lees verder op AMweb
Wat mij betreft onzin, typisch een verzekeraar aan het woord, maar oordeel zelf en lees verder op AMweb
16-05-2008
VEH voorspelt dit jaar doorbraak van banksparen
De meeste consumenten hebben nog nooit gehoord van banksparen, maar éénmaal geinformeerd, blijken ze zr geinteresseerd. Een derde zou er nu al naar willen overstappen, zo blijkt uit onderzoek van de Vereniging Eigen Huis (VEH).
Rabobank Nederland verwacht nog dit jaar een massale belangstelling van woningbezitters voor banksparen. "Zodra Rabo-klanten hun rente kunnen oversluiten, verwacht de bank dat zij zullen overstappen naar banksparen", aldus Bob Maas van VEH. "Rabobank sluit niet uit dat banksparen de spaar- en beleggingshypotheek op grote schaal gaat vervangen. Vooral de lage kosten, de veiligheid en de inzichtelijkheid van banksparen zullen daarvoor zorgen." Ook Allianz constateert dat het banksparen aanslaat. "Allianz krijgt iedere week 10% meer aanvragen binnen voor het product", aldus VEH.
Rabobank Nederland verwacht nog dit jaar een massale belangstelling van woningbezitters voor banksparen. "Zodra Rabo-klanten hun rente kunnen oversluiten, verwacht de bank dat zij zullen overstappen naar banksparen", aldus Bob Maas van VEH. "Rabobank sluit niet uit dat banksparen de spaar- en beleggingshypotheek op grote schaal gaat vervangen. Vooral de lage kosten, de veiligheid en de inzichtelijkheid van banksparen zullen daarvoor zorgen." Ook Allianz constateert dat het banksparen aanslaat. "Allianz krijgt iedere week 10% meer aanvragen binnen voor het product", aldus VEH.
21-04-2008
bankspaar nieuws van Florius en SNS
Zowel SNS als Florius hebben hun (hypotheek) producten op het gebied van banksparen uitgebreid.
Florius heeft aan de Vermogensopbouw Hypotheek een boxkeuzemogelijkheid toegevoegd: de klant kan nu kiezen om vermogen op te bouwen in box 1 of box 3. Daarmee is het mogelijk om de opgebouwde waarde onder de fiscale mogelijkheden van de Spaarrekening Eigen Woning te laten vallen.
Bij SNS bank de Spaarrekening Hypotheek en de Beleggingsrekening Hypotheek. Bij de laatste variant wordt belegd in ASN-fondsen; bij de spaarvariant wordt maandelijks een bedrag op een geblokkeerde spaarrekening gestort. Klanten kunnen zelf bepalen of en waar ze een overlijdensrisicoverzekering sluiten. Een bestaande risicopolis kan aan de hypotheek worden gekoppeld. Beide aflossingsvormen kunnen samen met de SNS Budget Hypotheek worden gesloten. Tot eind mei wordt campagne gevoerd op internet, radio en in dag- en vakbladen
Florius heeft aan de Vermogensopbouw Hypotheek een boxkeuzemogelijkheid toegevoegd: de klant kan nu kiezen om vermogen op te bouwen in box 1 of box 3. Daarmee is het mogelijk om de opgebouwde waarde onder de fiscale mogelijkheden van de Spaarrekening Eigen Woning te laten vallen.
Bij SNS bank de Spaarrekening Hypotheek en de Beleggingsrekening Hypotheek. Bij de laatste variant wordt belegd in ASN-fondsen; bij de spaarvariant wordt maandelijks een bedrag op een geblokkeerde spaarrekening gestort. Klanten kunnen zelf bepalen of en waar ze een overlijdensrisicoverzekering sluiten. Een bestaande risicopolis kan aan de hypotheek worden gekoppeld. Beide aflossingsvormen kunnen samen met de SNS Budget Hypotheek worden gesloten. Tot eind mei wordt campagne gevoerd op internet, radio en in dag- en vakbladen
03-04-2008
Banksparen voor pensioen is winstgevend
Bndestem gaat met een artikel ook in op het banksparen onderzoek van de consumentenbond zie het artikel banksparen voor pensioen is winstgevend of voor meer vergelijkingen en achterliggende data van het onderzoek de site banksparenkeuze.nl.
01-04-2008
Verzamelbundel Kamerstukken Banksparen
Voor wie alle kamerstukken wil nalezen over de bankspaarwet, kan terecht op lulu.com voor het boek BANKSPAREN by Eric Hoepelman, verzamelde parlementaire behandeling
25-03-2008
Banksparen profijtelijk maar schaars
Overgeld: Het schamele rijtje bankspaarproducten bevestigt dat banken niet staan te springen om hun eigen verzekeringsbedrijven de loef af te steken. Banksparen is namelijk goedkoper dan verzekeringsvarianten voor pensioen en hypotheek. Gelukkig werd die aanname wél bevestigd.
Lees meer op overgeld
Lees meer op overgeld
21-03-2008
aanvulling consumentbond onderzoek
Volgens de consumentenbond is banksparen een goedkoper alternatief voor uw pensioen opbouw dan levensverzekeringen.
Voor het onderzoek werden de bankspaarproducten van ABN Amro, Allianz, Delta Lloyd, Fortis, Rabobank en SNS Bank afgezet tegen lijfrenteverzekeringen. De bankspaarproducten blijken meer op te leveren doordat er minder kosten in rekening worden gebracht. Lijfrenteverzekeraars rekenen in totaal maximaal 34 procent aan kosten. Bij de bankspaarproducten liggen de kosten veel lager, bij de beleggingsvariant tussen de 1 procent (Delta Lloyd) en 17 procent bij Fortis en ABN Amro. Hoeveel voordeliger bankspaarproducten zijn, is afhankelijk van de looptijd en het rendement.
Afhankelijk van de looptijd leveren bankspaarproducten in sommige gevallen tienduizenden euro's meer op", aldus de Consumentenbond. In een rekenvoorbeeld (man van 35 jaar, stort 25 jaar 4.000 euro per jaar) zelfs meer dan 63.000 euro.
Bron VVP
Voor het onderzoek werden de bankspaarproducten van ABN Amro, Allianz, Delta Lloyd, Fortis, Rabobank en SNS Bank afgezet tegen lijfrenteverzekeringen. De bankspaarproducten blijken meer op te leveren doordat er minder kosten in rekening worden gebracht. Lijfrenteverzekeraars rekenen in totaal maximaal 34 procent aan kosten. Bij de bankspaarproducten liggen de kosten veel lager, bij de beleggingsvariant tussen de 1 procent (Delta Lloyd) en 17 procent bij Fortis en ABN Amro. Hoeveel voordeliger bankspaarproducten zijn, is afhankelijk van de looptijd en het rendement.
Afhankelijk van de looptijd leveren bankspaarproducten in sommige gevallen tienduizenden euro's meer op", aldus de Consumentenbond. In een rekenvoorbeeld (man van 35 jaar, stort 25 jaar 4.000 euro per jaar) zelfs meer dan 63.000 euro.
Bron VVP
19-03-2008
Consumentenbond: Sparen voor pensioen goedkoper via banksparen bij bank
Particulieren zijn tienduizenden euro’s goedkoper uit als zij voor hun pensioen niet bij een verzekeraar maar bij een bank met fiscale korting sparen.
In een geval bespaarde een klant 63.000 euro, concludeert de Consumentenbond na onderzoek onder zes producten. De Consumentenbond heeft bankspaarproducten onderzocht van ABN Amro, Allianz, Delta Lloyd, Fortis, Rabobank en SNS Bank. Deze producten zijn afgezet tegen lijfrenteverzekeringen.
Tot vorig jaar konden particulieren voor het fiscale voordeel alleen bij verzekeraars terecht, sinds 1 januari kan dat ook bij banken, het zogeheten banksparen. Anders dan verzekeraars altijd beweerden, merkt de Consumentenbond, dat klanten bij banken tienduizenden euro’s goedkoper uit zijn.
Verzekeraars trekken over de hele opbrengst liefst 34 procent aan kosten naar zich toe. Bij banken variëren de kosten over het pensioen tussen 1 procent (Delta Lloyd) en 17 procent (Fortis en ABN Amro). „Banksparen is gewoon goedkoper dan levensverzekeringen als je voor je pensioen spaart”, aldus de woordvoerster.
Voor een extra pensioen is banksparen volgens de Consumentenbond ook beter omdat bij overlijden standaard al het gespaarde aan de nabestaanden wordt uitgekeerd.
Het Verbond van Verzekeraars verwijt de Consumentenbond ’appels met peren’ te vergelijken. ,,Het gaat om zeer verschillende producten. Sommige hebben een belegging, met bijbehorende verplichte beheerkosten. De ander heeft dat niet. Producten van banken en verzekeraars kun je niet zomaar alleen op kosten vergelijken. Advieskosten zijn hier bijvoorbeeld ook niet meegeteld. Voor een vergelijking van dit type producten is dit onderzoek voor consumenten onbruikbaar.”
Dit is voor zover bekend het eerste brede onderzoek naar bankspaarproducten. Volgens de Consumentenbond toont de komst van deze producten dat het monopolie van verzekeraars met de Wet Banksparen nu is doorbroken. Overigens zijn veel producten van bankverzekeraars als Fortis. De Consumentenbond ziet dat steeds meer aanbieders in een reactie met goedkopere lijfrentepolissen komen. Voor consumenten die extra spaargeld willen opbouwen voor de oude dag is banksparen een goed alternatief, zegt de Consumentenbond, die later dit jaar ook bankspaarproducten voor de aflossing van de hypotheek onderzoekt.
bron:overgeld
In een geval bespaarde een klant 63.000 euro, concludeert de Consumentenbond na onderzoek onder zes producten. De Consumentenbond heeft bankspaarproducten onderzocht van ABN Amro, Allianz, Delta Lloyd, Fortis, Rabobank en SNS Bank. Deze producten zijn afgezet tegen lijfrenteverzekeringen.
Tot vorig jaar konden particulieren voor het fiscale voordeel alleen bij verzekeraars terecht, sinds 1 januari kan dat ook bij banken, het zogeheten banksparen. Anders dan verzekeraars altijd beweerden, merkt de Consumentenbond, dat klanten bij banken tienduizenden euro’s goedkoper uit zijn.
Verzekeraars trekken over de hele opbrengst liefst 34 procent aan kosten naar zich toe. Bij banken variëren de kosten over het pensioen tussen 1 procent (Delta Lloyd) en 17 procent (Fortis en ABN Amro). „Banksparen is gewoon goedkoper dan levensverzekeringen als je voor je pensioen spaart”, aldus de woordvoerster.
Voor een extra pensioen is banksparen volgens de Consumentenbond ook beter omdat bij overlijden standaard al het gespaarde aan de nabestaanden wordt uitgekeerd.
Het Verbond van Verzekeraars verwijt de Consumentenbond ’appels met peren’ te vergelijken. ,,Het gaat om zeer verschillende producten. Sommige hebben een belegging, met bijbehorende verplichte beheerkosten. De ander heeft dat niet. Producten van banken en verzekeraars kun je niet zomaar alleen op kosten vergelijken. Advieskosten zijn hier bijvoorbeeld ook niet meegeteld. Voor een vergelijking van dit type producten is dit onderzoek voor consumenten onbruikbaar.”
Dit is voor zover bekend het eerste brede onderzoek naar bankspaarproducten. Volgens de Consumentenbond toont de komst van deze producten dat het monopolie van verzekeraars met de Wet Banksparen nu is doorbroken. Overigens zijn veel producten van bankverzekeraars als Fortis. De Consumentenbond ziet dat steeds meer aanbieders in een reactie met goedkopere lijfrentepolissen komen. Voor consumenten die extra spaargeld willen opbouwen voor de oude dag is banksparen een goed alternatief, zegt de Consumentenbond, die later dit jaar ook bankspaarproducten voor de aflossing van de hypotheek onderzoekt.
bron:overgeld
17-03-2008
Ohra en Bancaire lijfrente (banksparen)
OHRA heeft twee nieuwe bancaire lijfrenteproducten die direct inspelen op de grotere keuzevrijheid bij het invullen van een pensioengat en het uitkeren van opgebouwde pensioengelden. "Bij OHRA kunnen zelfstandigen en werknemers met een pensioengat, naast de verzekerde lijfrentevarianten, ook fiscaal voordelig sparen via de bancaire lijfrente. Met de introductie van de OHRA Pensioenrekening sparen en/of beleggen klanten op één en dezelfde rekening en bouwen ze een kapitaal op waarmee ze later een lijfrente (periodieke uitkering) aan kunnen kopen. Op het moment dat het opgebouwde kapitaal vrijkomt, kan de bancaire lijfrente een goede oplossing zijn om het geld te laten uitkeren met de OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening. Deze periodieke uitkering is bedoeld als aanvulling op het bedrijfspensioen en de AOW. Tevens kunnen klanten, die nog geen aanvulling op hun inkomen nodig hebben, kiezen om het vrijkomende geld verder te laten groeien met de OHRA Pensioenrekening", aldus OHRA. Bij beide rekeningen krijgen klanten online toegang tot hun rekeninggegevens. OHRA biedt de nieuwe producten aan via internet of telefoon overeenkomstig de traditionele pensioenproducten.
15-03-2008
ZZP-ers hebben niets aan bankspaarproducten
ZZP-ers hebben niets aan bankspaarproducten, stelt Peter Bosman, schrijver van de ZZP-gids, een handboek voor zelfstandigen. "De weinige banken die zijn overgebleven, hebben een eigen verzekeringstak of nauwe banden met verzekeraars; de kosten gaan waarschijnlijk dus niet omlaag."
(Bron assurantiemagazine 07-03-2008)
Meer discussie over dit onderwerp op zibb
(Bron assurantiemagazine 07-03-2008)
Meer discussie over dit onderwerp op zibb
Banksparen: Bank of verzekeraar?
Zoals bekend hoeft fiscaal voordelig sparen tegenwoordig niet meer alleen bij verzekeraars. Banken bieden vaak voordeliger spaar- en beleggingsproducten aan.
Elsevier gaat in het het artikel Bank of verzekeraar? in op de verschillen tussen deze twee partijen.
Elsevier gaat in het het artikel Bank of verzekeraar? in op de verschillen tussen deze twee partijen.
13-03-2008
Banksparen: dure fondsen, weinig keus
Bankspaarproducten teren op fiscale voordelen, maar persen de consument in een strak keurslijf. Wie voor z’n pensioen wil beleggen met een bankspaarproduct, loopt bij Allianz het meeste risico duur uit te zijn. Rabobank is het goedkoopst, Delta Lloyd biedt de meeste keuze.
Lees meer op z24: banksparen dure fondsen weinig keus
Lees meer op z24: banksparen dure fondsen weinig keus
04-03-2008
Florius nu ook met bankspaar hypotheek
Na de aankondiging vorige week in AM-signalen is Florius (onderdeel ABN AMRO) nu ook van start gegaan op de markt van de banksparenprodukten. Het eerste produkt is een hypotheek met daaraan gekoppeld een spaarrekening voor de aflossing die onder de bankspaarwet valt (dus box 1). Op de maandelijkse inleg ontvangt u een rente die gelijk is aan uw hypotheekrente. (Hierdoor is uw eindkapitaal gegarandeerd) Indien gewenst kan er een losse overlijdensrisicoverzekering afgesloten worden.
Meer info: website Florius
Meer info: website Florius
21-02-2008
Allianz lanceert vierde bankspaarproduct
Allianz heeft de Plus Hypotheek geïntroduceerd. Deze beleggingshypotheek is het vierde in de serie bankspaarproducten van Allianz. Klanten kunnen kiezen uit twee beleggersrekeningen: de Plus Hypotheekrekening en de Plus Rekening. In het eerste geval valt het saldo in box 1 en wordt belastingvrij vermogen opgebouwd. In het tweede geval wordt de aflossing in box 3 bijeengespaard. "De afnemer kan zelf het fiscale karakter van de beleggersrekening bepalen en er zijn geen aankoop-, verkoop- of switchkosten", zegt directeur Marketing en verkoop Sjoerd Laarberg. Het product kent ook een garantievariant. Volgende maand komt Allianz met een bancaire spaarhypotheek.
Bron: AM-signalen
Bron: AM-signalen
20-02-2008
Per 1 maart gaat assurantiebelasting omhoog door bankspaarwet
Per 1 maart 2008 gaat de assurantiebelasting omhoog door de (zoals bekend) nieuw aangenomen bankspaarwet in december 2007. Op dit moment is de assurantiebelastingt nog 7%, dat wordt 7,5% per 1 maart. Deze verhoging moet namelijk zorgen voor de financiële dekking van de bankspaarwet.
11-02-2008
Beoordeling ZekerPlusHypotheek van Delta Lloyd
De financiële media begint zicht steeds meer te verdiepen in banksparen en de nieuwe producten die door aanbieders worden gelanceerd. Zo heeft Telegraaf (overgeld) als eerste ‘product van de maand’ voor 2008 een bankspaarhypotheek van Delta Lloyd geroemd: De Zeker PlusHypotheek. De financiele redactie van Telegraaf selecteert elke maand een financieel product dat er uit springt op risico-rendement, transparantie en kosten. Aan het einde van het jaar wordt één van de 12 producten uitgeroepen tot Financieel Product van het jaar.
zie het artikel in overgeld
Een ander interessant artikel op de overgeld site is ook "Banksparen valt nog iets tegen"
zie het artikel in overgeld
Een ander interessant artikel op de overgeld site is ook "Banksparen valt nog iets tegen"
AEGON geeft meer details over banksparen product
Aegon gaf eerder dit jaar aan met banksparen te zullen komen. Inmiddels zijn de details van het eerste product beschikbaar. Het is de Aegon Lijfrenterekening, deze maakt het mogelijk om onder de bankspaarwet (aftrekbaar in box 1 dus), een pensioen aanvulling op te bouwen. Dit kan op basis van sparen of beleggen.
Beleggen kan in de volgende huisfondsen:
AEGON Duurzaam Aandelen Fonds
AEGON Wereldwijd Aandelen Fonds
AEGON Europees Aandelen Fonds
AEGON Wereldwijd Vastgoed Fonds
AEGON Europees Obligatie Fonds
AEGON Europees Mix Fonds
AEGON Wereldwijd Mix Fonds
Meer informatie over dit banksparen pensioenproduct is te vinden op: http://www.aegon.nl/particulier/pensioen/pensioenproducten/details_lijfrenterekening
Beleggen kan in de volgende huisfondsen:
AEGON Duurzaam Aandelen Fonds
AEGON Wereldwijd Aandelen Fonds
AEGON Europees Aandelen Fonds
AEGON Wereldwijd Vastgoed Fonds
AEGON Europees Obligatie Fonds
AEGON Europees Mix Fonds
AEGON Wereldwijd Mix Fonds
Meer informatie over dit banksparen pensioenproduct is te vinden op: http://www.aegon.nl/particulier/pensioen/pensioenproducten/details_lijfrenterekening
29-01-2008
Twee nieuwe bankspaarproducten van ABN AMRO
In de eerste week van dit jaar kondigde ABN AMRO aan met in totaal drie bankspaarproducten op de markt te komen. Echter vanaf die aankondiging was alleen het product ABN AMRO Leefrente beschikbaar. Nu is het aanbod compleet gemaakt met de producten ABN AMRO Uitgestelde Hypotheekaflossing en ABN AMRO Pensioen Aanvulling.
De uitgestelde hypotheekaflossing biedt de mogelijkheid om in Box 1 op een fiscaal vriendelijke manier een vermogen op te bouwen om daarmee aan het einde van de looptijd de hypotheek mee af te lossen. De ABN AMRO Pensioen aanvulling maakt het mogelijk om op eigen initiatief in Box 1 extra pensioen op te bouwen. Beide constructies zijn bedoeld om de concurrentie aan te gaan met de traditionele verzekeringsproducten. De nieuwe bankspaar oplossingen kennen een lagere kostenstructuur waardoor de uiteindelijke rendementen hoger uit kunnen vallen.
Bron: www.banksparenkeuze.nl
De uitgestelde hypotheekaflossing biedt de mogelijkheid om in Box 1 op een fiscaal vriendelijke manier een vermogen op te bouwen om daarmee aan het einde van de looptijd de hypotheek mee af te lossen. De ABN AMRO Pensioen aanvulling maakt het mogelijk om op eigen initiatief in Box 1 extra pensioen op te bouwen. Beide constructies zijn bedoeld om de concurrentie aan te gaan met de traditionele verzekeringsproducten. De nieuwe bankspaar oplossingen kennen een lagere kostenstructuur waardoor de uiteindelijke rendementen hoger uit kunnen vallen.
Bron: www.banksparenkeuze.nl
18-01-2008
Banksparen nu ook bij Fortis
Fortis Bank heeft twee bankspaarconcepten gelanceerd: het hypotheek product ‘Woon Balans’ en het lijfrente product ‘Lijfrente Balans’. Als introductie actie worden tot april geen kosten berekend voor beleggingstransacties. Normaal zou dit 0,4% voor aan- en verkoop en 0,6% voor transformatiekosten zijn.
"We hebben de producten nog niet breed geïntroduceerd omdat wij van de overheid ook nog wel wat actie verwachten om de consument te wijzen op het bestaan van banksparen", zo licht Fortis in een bericht van AM Signalen toe.
Interessant is dat Fortis Bank op haar site een vergelijking maakt tussen verzekeringsproducten en bankspaarproducten. Zie volgende webpagina
"We hebben de producten nog niet breed geïntroduceerd omdat wij van de overheid ook nog wel wat actie verwachten om de consument te wijzen op het bestaan van banksparen", zo licht Fortis in een bericht van AM Signalen toe.
Interessant is dat Fortis Bank op haar site een vergelijking maakt tussen verzekeringsproducten en bankspaarproducten. Zie volgende webpagina
Allianz breidt assortiment banksparen uit
Nog voor de definitieve aanpassing van de wetgeving introduceerde Allianz afgelopen zomer als eerste een bankspaarproduct. Inmiddels heeft de aanbieder het aanbod uitgebreid met een lijfrente- en een hypotheekrekening. Het product kent een garantiefaciliteit (3,35%) en geen aan- of verkoopkosten. Een compleet hypotheekproduct wordt naar verwachting in april op de markt gebracht.
Lees hier meer over de bankspaarproducten van Allianz
Bron: AM Signalen
Lees hier meer over de bankspaarproducten van Allianz
Bron: AM Signalen
10-01-2008
Rabobank barst los met Banksparen
Met maar liefst drie nieuwe producten is ook Rabobank gestart met banksparen. De bank richt zich in de communicatie vooral op de fiscale voordelen en de transparantie van bankspaarproducten. Uiteraard wordt ook gewezen op een lagere kostenstructuur ten opzichte van verzekeringen. Nu deze grote reus zwaar aan de slag gaat, is de strijd om de bankspaarconsument definitief gestart. De producten die Rabobank introduceert zijn de Rabo OpbouwHypotheek, RaboToekomstSparen/Beleggen en de RaboToekomstUitkering.
Piet van Schijndel, lid van de raad van bestuur van Rabobank Groep: “Onze bancaire producten op de hypotheek- en lijfrentemarkt krijgen nu grotendeels dezelfde fiscale voordelen als die gelden voor producten van verzekeraars. We zijn daar als Rabobank heel erg blij mee. Dankzij de nieuwe wetgeving kunnen wij onze klanten nu nog beter van dienst zijn.”
Rabo OpbouwHypotheek
Met de Rabo OpbouwHypotheek is het mogelijk om inzichtelijk vermogen op te bouwen voor de aflossing van een hypotheek. De Rabo OpbouwHypotheek is een combinatie van een hypothecaire geldlening en een geblokkeerde Rabobank spaar- en/of effectenrekening. Het is dus niet nodig om een verzekering af te sluiten om in aanmerking te komen voor het fiscaal gunstige regime.
Het is mogelijk om in overleg met een adviseur te kiezen voor sparen en/of beleggen. Tijdens de looptijd is altijd te zien hoeveel vermogen is opgebouwd. Ook is inzichtelijk wat precies betaald wordt en is op afschriften te zien wat betaald is voor de lening, de kapitaalopbouw en een eventuele overlijdensrisicoverzekering. Tijdens de looptijd van de hypotheek kan desgewenst worden geswitcht tussen beleggen en sparen.
Rabo ToekomstRekening
De Rabo ToekomstRekening bestaat uit twee producten, Rabo ToekomstSparen/Beleggen en Rabo ToekomstUitkering. Bij Rabo ToekomstSparen/Beleggen kan op een fiscaal aantrekkelijke manier worden gespaard of belegd voor de oudedagsvoorziening. Dit gebeurt op een geblokkeerde bankrekening. De inleg is binnen bepaalde grenzen aftrekbaar in box 1 en het tegoed vormt geen bezitting in box 3. De uitbetalingen via de Rabo ToekomstUitkering zijn belast in box 1. Een ander aantrekkelijk aspect is dat de uitbetalingen vanaf 65-jarige leeftijd belast kunnen worden in box 1 tegen een lager belastingtarief dan de klant op moment van de inleg heeft.
Rabo ToekomstSparen/Beleggen en RaboToekomstUitkering hebben nog een aantal voordelen ten opzichte van bestaande lijfrenteproducten. Zo zijn de kosten lager. Daarnaast is de Rabo ToekomstSparen/Beleggen flexibel: de klant bepaalt immers zelf hoeveel en op welk moment er wordt ingelegd. Bovendien is de rekening transparant: op het rekeningoverzicht en via Internetbankieren is één-op-één terug te zien hoeveel is ingelegd.
Meer informatie over de Rabo OpbouwHypotheek en over de producten van de Rabo ToekomstRekening is beschikbaar op www.rabobank.nl
Piet van Schijndel, lid van de raad van bestuur van Rabobank Groep: “Onze bancaire producten op de hypotheek- en lijfrentemarkt krijgen nu grotendeels dezelfde fiscale voordelen als die gelden voor producten van verzekeraars. We zijn daar als Rabobank heel erg blij mee. Dankzij de nieuwe wetgeving kunnen wij onze klanten nu nog beter van dienst zijn.”
Rabo OpbouwHypotheek
Met de Rabo OpbouwHypotheek is het mogelijk om inzichtelijk vermogen op te bouwen voor de aflossing van een hypotheek. De Rabo OpbouwHypotheek is een combinatie van een hypothecaire geldlening en een geblokkeerde Rabobank spaar- en/of effectenrekening. Het is dus niet nodig om een verzekering af te sluiten om in aanmerking te komen voor het fiscaal gunstige regime.
Het is mogelijk om in overleg met een adviseur te kiezen voor sparen en/of beleggen. Tijdens de looptijd is altijd te zien hoeveel vermogen is opgebouwd. Ook is inzichtelijk wat precies betaald wordt en is op afschriften te zien wat betaald is voor de lening, de kapitaalopbouw en een eventuele overlijdensrisicoverzekering. Tijdens de looptijd van de hypotheek kan desgewenst worden geswitcht tussen beleggen en sparen.
Rabo ToekomstRekening
De Rabo ToekomstRekening bestaat uit twee producten, Rabo ToekomstSparen/Beleggen en Rabo ToekomstUitkering. Bij Rabo ToekomstSparen/Beleggen kan op een fiscaal aantrekkelijke manier worden gespaard of belegd voor de oudedagsvoorziening. Dit gebeurt op een geblokkeerde bankrekening. De inleg is binnen bepaalde grenzen aftrekbaar in box 1 en het tegoed vormt geen bezitting in box 3. De uitbetalingen via de Rabo ToekomstUitkering zijn belast in box 1. Een ander aantrekkelijk aspect is dat de uitbetalingen vanaf 65-jarige leeftijd belast kunnen worden in box 1 tegen een lager belastingtarief dan de klant op moment van de inleg heeft.
Rabo ToekomstSparen/Beleggen en RaboToekomstUitkering hebben nog een aantal voordelen ten opzichte van bestaande lijfrenteproducten. Zo zijn de kosten lager. Daarnaast is de Rabo ToekomstSparen/Beleggen flexibel: de klant bepaalt immers zelf hoeveel en op welk moment er wordt ingelegd. Bovendien is de rekening transparant: op het rekeningoverzicht en via Internetbankieren is één-op-één terug te zien hoeveel is ingelegd.
Meer informatie over de Rabo OpbouwHypotheek en over de producten van de Rabo ToekomstRekening is beschikbaar op www.rabobank.nl
08-01-2008
Delta Lloyd lanceert bankspaarhypotheek
Vanaf nu biedt Delta Lloyd onder de naam de ZekerPlusHypotheek de eerste bankspaarhypotheek. Eigenlijk gaat het om een bankspaarproduct dat dient ter aflossing van de De ZekerPlusHypotheek.
In plaats van een traditionele spaarhypotheek wordt geen kapitaalverzekering gebruikt maar een geblokkeerde spaarrekening bij Delta Lloyd Bank. Met het gespaarde saldo wordt aan het eind van de looptijd de hypotheek afgelost. De opgebouwde waarde valt in box 1 van het belastingstelsel. Daarbij kan gebruik worden gemaakt van de belastingvrije uitkering KEW (Kapitaal Eigen Woning).
De ZekerPlusHypotheek is verkrijgbaar bij de met Delta Lloyd samenwerkende hypotheekadviseurs.
Leer meer..
(bron: www.banksparenkeuze.nl )
In plaats van een traditionele spaarhypotheek wordt geen kapitaalverzekering gebruikt maar een geblokkeerde spaarrekening bij Delta Lloyd Bank. Met het gespaarde saldo wordt aan het eind van de looptijd de hypotheek afgelost. De opgebouwde waarde valt in box 1 van het belastingstelsel. Daarbij kan gebruik worden gemaakt van de belastingvrije uitkering KEW (Kapitaal Eigen Woning).
De ZekerPlusHypotheek is verkrijgbaar bij de met Delta Lloyd samenwerkende hypotheekadviseurs.
Leer meer..
(bron: www.banksparenkeuze.nl )
07-01-2008
ASN lanceert Lijfrentesparen
Als derde aanbieder komt ASN Bank ook met een bankspaarprodct: ASN Lijfrentesparen. Met dit bankspaarproduct is het mogelijk om - met belastingvoordeel - op een geblokkeerde spaarrekening geld opzij zetten voor een aanvullend pensioen. ASN Bank claimt dat het een eenvoudig, duurzaam en transparant spaarproduct is. Met een aantrekkelijke rente, zonder verborgen kosten en in zowel een opbouw- als een uitkeringsvariant.
Zie voor meer informatie ook de site van ASN Bank
Zie voor meer informatie ook de site van ASN Bank
04-01-2008
ABN lanceert 3 bankspaarproducten
Na SNS Bank is ABN Amro de tweede bank die aangeeft actief met banksparen aan de slag te gaan. Er worden maar liefst drie nieuwe producten gelanceerd. Twee producten zijn gericht op pensioenopbouw. Het derde product is bedoeld voor de aflossing van de hypotheek.
Vanaf nu is het product ABN Amro Leefrente bereikbaar. Binnen enkele weken volgende de twee andere producten onder de namen ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing en ABN AMRO Pensioen Aanvulling.
Zie voor meer informatie de volgende webpagina
Vanaf nu is het product ABN Amro Leefrente bereikbaar. Binnen enkele weken volgende de twee andere producten onder de namen ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing en ABN AMRO Pensioen Aanvulling.
Zie voor meer informatie de volgende webpagina
Abonneren op:
Posts (Atom)
Posts
